资金去空转效果显著,存款保险标识发布倒计时

摘要:9月22日,银行业理财登记托管中心正式发布了《中国银行(03988)业理财市场报告(2017年上半年)》(以下简称半年报),理财产品余额为28.38亿元,较2016年年底减少0.67亿元,为理财年报发布以来的首次余额下降。除此之外,本次半年报中值得重点关注的内容还包...

摘要:11月11日渐进,一年一度的电商购物节双十一的商品促销氛围越来越浓。预付定金、火炬红包、满减优惠券、花呗提额+无息等花式营销,让消费者的购买欲望持续高涨。同时也使得消费者在消费和理财的平衡点上失了方向,在未来的十二月份财务拮据。
剁手党的战局不...

摘要:今天,蓝鲸财经独家获悉,继存款保险制度在2015年出台实施后,多家银行或于11月20日按照央行要求统一启用存款保险标识,各大银行已进入落地状态。消息人士向蓝鲸财经透露,此次发标识一事,央行特别重视,各大银行都缄口不谈。
某股份制银行内部人士告诉蓝鲸...

  9月22日,银行业理财登记托管中心正式发布了《中国银行(03988)业理财市场报告(2017年上半年)》(以下简称“半年报”),理财产品余额为28.38亿元,较2016年年底减少0.67亿元,为理财年报发布以来的首次余额下降。除此之外,本次半年报中值得重点关注的内容还包括同业理财的规模大幅压降、资产配置比例的变化和理财支持实体的情况等。

  11月11日渐进,一年一度的电商购物节“双十一”的商品促销氛围越来越浓。预付定金、火炬红包、满减优惠券、花呗提额+无息等花式营销,让消费者的购买欲望持续高涨。同时也使得消费者在消费和理财的平衡点上失了方向,在未来的十二月份财务拮据。

  今天,蓝鲸财经独家获悉,继存款保险制度在2015年出台实施后,多家银行或于11月20日按照央行要求统一启用存款保险标识,各大银行已进入“落地”状态。消息人士向蓝鲸财经透露,此次发标识一事,央行特别重视,各大银行都缄口不谈。

  结合上半年的政策要求、监管环境对半年报理财数据进行分析,可以将2017年上半年银行理财的主要发展状况总结为以下几个方面。

  剁手党的战局不该只有剁手

  某股份制银行内部人士告诉蓝鲸财经,存款保险标识是风险提示和存款保险告知。

  理财余额下降 增速适度放缓

  消费者的购买行为究竟是由感性所决定还是理性所驱使,尚无定论。但可以肯定的是,在人的思维里有5%是完全有意识的,而且据神经学的证据显示,人在3S内做出的要不要购买某个商品的决定是基于感性的。

  为应对存款保险标识的发布使用,相关银行早已准备就绪。蓝鲸财经获悉,为了加强存款保险标识使用、宣传等工作,一家股份行某分行早于几个月前统筹多个部门协作负责存款保险标识使用工作,并将具体联系方式盖行章报送辖内的央行存款保险科。同时下属支行也必须将负责人和联络人报当地央行,将要求落到实处。

  理财产品总余额下降。截至2017年6月底,理财产品余额为28.38亿元,较年初减少了0.67亿元,降幅为2.3%;较4月末更是减少了1.9万亿元,降幅达到6.3%。随着上半年银行业监管政策的全面趋严,理财的增速规模受到较大影响,6月末同比增速仅为7.99%,首次跌至个位数。从理财余额的同比增速来看,在2015年12月达到高峰,其后增速便逐步放缓。

  所以,在决定双11火拼前,先增加一点自己的理性值,准备好购物清单、财务清单、以及可以生财的理财清单。购物清单可根据需求层次进行A、B、C、D不同程度打分归类,财务清单自然是收支情况预估,理财清单则是用来平衡消费和理财的重要手段。让双十一不仅是剁手节,还是护手节。

  大河网也于日前报道,交通银行郑州经三南路支行响应银监会和银行业协会要求,大力宣传存款保险制度,邀约对公对私客户,以存款保险制度为主题,深入宣传存款保险制度。

  同时,非保本理财余额下降更趋明显。根据目前的监管政策及理财报告中对于理财的定义,保本理财应在表内核算,非保本理财才是真正意义上的理财产品。

  用三大清单构建理性消费

  实际上,2015年《存款保险条例》开始实施。存款保险作为国家金融安全网的一部分,其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费,并不需要存款人交保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束,促使银行审慎经营和健康发展。“在中国,存款保险不像商业保险那样自愿的,而是强制的统一的,不是选择题,是必答题。存款保险对存款的风险所作出的重要安排,制度安排”,中央财经大学保险学院学术委员会主席郝演苏向蓝鲸财经坦言。

  而从半年报数据来看,非保本理财的余额下降更为明显,截至2017年6月底,非保本理财产品余额为21.63万亿元,占全部理财产品余额的76.22%;较去年底下降1.48万亿元,下降幅度达到6.4%。而保本理财的规模反而有所上升,从2016年年底的5.94万亿元升至今年6月底的6.75万亿元,增幅达到13.6%。

  通过购物清单的ABCD归类,你会发现有一部分商品可能是你并不需要甚至买完会后悔的物品。这时,你可以将未来一个月的预估收支情况的清单与购物清单进行对照,进行商品筛选,将不必要商品剔除,将必要商品升级。这样做的结果就是拿到的东西质优且不会造成资源浪费。与此同时,你可能还会省出一个小金库。

  从金融改革角度来看,存款保险制度的推出直接打破隐性担保,并可能进一步带动整个金融市场打破“刚性兑付”。

  报告新增统计口径,反映理财监管方向。本次半年报中,在投资者类型的分类统计中,增加了对高资产净值型产品的统计。截至2017年6月底,高资产净值类产品存续余额为2.13万亿元,占全部理财余额的7.51%;同时,私人银行类理财产品存续余额为2.01万亿元,占全部理财余额的7.08%。

  当然,在这个过程中也要做一个理财清单,通过自己的风险等级进行理财项目选择,可以选择低风险低收益的银行理财、高风险高收益的股票、中等收益一般风险的P2P理财等等。选择理财一方面可以通过投资控制超额消费欲望,一方面可有效增加财富。

  今年8月8日,银监会官网上发布对“十二届全国人大五次会议第2691号建议的答复”称,银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》,加快推出银行破产条例。这意味着银行也可以破产的时代将要到来。

  统计口径的增加可能与未来的理财监管要求相契合。高净值类产品和私人银行类产品起售门槛较高,未来可能归入私募型理财产品,需要与普通的个人类理财产品采取不同的监管要求。

  比如,选择一家P2P理财平台,上市系平台联连理财,其平台的产品主要有最低可持有一天的“连升零钱”和中长期持有的“连稳长投系列”产品。其特点和收益比较如下:

  其次,酝酿中的银行破产条例除去实质性地允许银行破产外,建立“存款保险制度”也是重要的内容。郝演苏坦言,“银行是企业,企业就有可能破产,但这个破产企业,按照规定做存款保险的安排。任何金融机构都有风险,给储户关键性的引导,这是正常的”。

  同业理财规模大幅压降 资金去空转效果显著

  通过上图可发现,连升零钱很适合日常的零钱投资,最低持有1天也就意味着买入1天后就相当于活期,且年化收益最低8.2%,10万元计息20天可增加约460元的收益。而连稳长投系列有不同锁定期,刚好可以抑制双十一期间的冲动型消费。

  郝演苏补充道:“银行发布存款保险标识,一方面银行要接受相应的严格监管,二来,银行的每一分贷款,都应当保护储户的存款,包括开发理财产品、信贷的安排,都要再三审慎。存款保险标识做一个特别提醒安排,让民众知道有金融风险和存款保险概念,同时也是在间接的给商业银行无形的压力做好风控。”

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