余额宝限额后,试水京东闪付引发行业内部疑惑

摘要:中国经济网编者按:上市还不满一年的江苏江阴农村商业银行股份有限公司(以下简称
江阴银行 )拟发行20亿元的A股可转换公司债券,在 可转债
转股后按照相关监管要求来补血。不过,7月19日,证监会对此出具了反馈意见,要求江阴银行对公司存在票据业务相关金...

摘要:在上线不足半月后,银联北京分公司(下称北京银联)和京东金融合作开发的NFC支付新品京东闪付就卷入争议漩涡。
外界质疑,通过京东闪付,银联违规赋予了京东金融发卡的权利。相关当事方则表示,中国银联并未分配62银联卡BIN给京东金融,京东闪付实质上仍然是...

摘要:以前好贷君是把支付宝当做移动支付工具去用的,然而随着时代的发展和马云粑粑捞钱视角的扩大,支付宝从支付做起,逐渐延伸到各个领域,可以说是哪个领域火爆就往哪扩展,力争发展为全方位的金融平台。
所以支付宝对好贷君而言,最大的用处是余额宝,相信很多...

  中国经济网编者按:上市还不满一年的江苏江阴农村商业银行股份有限公司(以下简称江阴银行)拟发行20亿元的A股可转换公司债券,在可转债转股后按照相关监管要求来“补血”。不过,7月19日,证监会对此出具了反馈意见,要求江阴银行对公司存在票据业务相关金额较大的未决诉讼、公司以及控股子公司报告期内受到的6次行政处罚等内容进行说明。

  在上线不足半月后,银联北京分公司(下称“北京银联”)和京东金融合作开发的NFC支付新品——“京东闪付”就卷入争议漩涡。

  以前好贷君是把支付宝当做移动支付工具去用的,然而随着时代的发展和马云粑粑捞钱视角的扩大,支付宝从支付做起,逐渐延伸到各个领域,可以说是哪个领域火爆就往哪扩展,力争发展为全方位的金融平台。

  7月25日晚间,江阴银行发布公告称,子公司宣汉诚民村镇银行有限责任公司(以下简称宣汉村镇银行)一共涉及6个票据业务未决诉讼,分别是恒丰银行嘉兴分行案、恒丰银行南通分行案、恒丰银行青岛分行案、恒丰银行常熟支行案、鄂尔多斯农商行案、兴业银行宁德分行案,涉诉总金额3.47亿元。

  外界质疑,通过京东闪付,银联违规赋予了京东金融发卡的权利。相关当事方则表示,中国银联并未分配62银联卡BIN给京东金融,京东闪付实质上仍然是第三方支付账户,是第三方支付与卡组织在支付账户上的合作产品。

  所以支付宝对好贷君而言,最大的用处是余额宝,相信很多普通小白领的想法和好贷君一致,工资到卡没几分钟就进了余额宝的口袋,存的多了可以每天早上免费买个早餐……

  “上述诉讼涉及宣汉村镇银行印章被私刻、伪造等情况,尚处于法院审理之中或诉讼中止的状态,未判决宣汉村镇银行承担任何经济损失。未来法院应在查明恒丰银行实际垫款金额及各方责任基础上,作出相应判决。法人股东已经承诺如该案件导致宣汉村镇银行或本行损失的,由法人股东承担。”江阴银行表示。

  市场人士认为,京东闪付是银联探索从卡基支付向账基支付转型的一个信号,这或许也是中国银联突破市场重围的一个重要抓手。

  可是不凑巧的是,余额宝个人交易账户持有额度上限在今年做了两次调整,从之前的100万调整到25万,又从25万调整到10万!好贷君觉得自己再努力一把就能达到这个目标了!

  今年2月底,江阴银行和恒丰银行就因萝卜章案“互怼”。2月28日晚间,江阴银行公告称,恒丰银行常熟支行诉宣汉村镇银行未如期履约回购票据造成其损失。但江阴银行会同律师分析认为,此案系恒丰银行提供的《票据代理回购合作协议》涉嫌宣汉诚民村镇银行印章被伪造、私刻。3月1日,恒丰银行公布的一份声明称,该行从始至终都未参与宣汉村镇银行内部员工的违法行为。该行因为宣汉村镇银行时任行长的刑事犯罪行为遭受了损失,作为涉案票据业务的受害者,向法院提起民事诉讼,完全是依法维护自身权益的行为。

  银联向账基支付转型

  余额宝再次下调个人持有额度最大的表面原因是余额宝基金总额直逼银行存款,1.4万亿的余额宝已经不是当年那个几千亿的小金库了,基金本身还是有一定风险的,余额宝的快速发展使其不得不考虑潜在风险。因此不仅对用户的持有额度做了调整,就连现在的收益率也开始走下坡路了。虽然余额宝背靠阿里庞大的用户流量,但是从理财的角度去看,余额宝的优势已经不再那么明显了。我们看一下余额宝近几年的收益率变化:

  此外,江阴银行还公告称,报告期内该行及子公司共受到行政处罚6次,罚款金额合计
238 万元。

  作为银联扩大支付边界的外延产品,京东闪付7月19日上线。通过此产品,京东金融“一键”完成线下支付布局,可以应用于银联境内外超过1000万台活跃POS支持的NFC手机支付的线下商户,成为第三方支付中首个吃螃蟹者。此前,微信、支付宝曾花费大量人力、财力自行开发线下商户。

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  江阴银行于2016年9月2日在深交所上市,发行价为每股4.64元。业绩方面,江阴银行营收净利双降。2016年,该行营业收入24.69亿元,同比下降1.39%;归属于上市公司股东的净利润为7.78亿元,同比下降4.49%。2017年一季报依旧是营收净利双降,报告期内,江阴银行实现营业收入5.51亿元,同比下降8.34%;净利润1.75亿元,同比下降1.16%。

  这意味着银联把银行卡的受理网络,升级为也能接受第三方支付账户的网络,开启从卡基支付跃升账基支付的初步探索。所谓账基支付是指基于账户的支付,区别于之前是基于卡的支付的约定俗成的做法。

(图表来源:天天基金网)

威尼斯手机娱乐官网,  针对上述问题,中国经济网记者采访江阴银行,截至发稿尚未收到回复。

  但争议也随之而来。外界质疑银联赋予京东发卡的权利。就此,接近北京银联的人士在接受上证报记者采访时称,其实,在此产品合作中,中国银联并未分配62
BIN号给京东金融。62BIN号是银联卡的专属卡BIN号。

  直至8月中旬,余额宝的七日年化收益跌至3.8550%,成为跌破4%大关的货基产品,而余额宝在过去一年的累计收益也只是3.38%(过去3年累计收益为10.1%)。

  子公司宣汉村镇银行的6起票据诉讼案

  据了解,银联北京分公司与京东金融在此次的合作方案中采用了2字头编码方式来生成京东闪付电子账户。该编码仅是京东用户和其绑定的借记卡或贷记卡生成的签约协议号,用于在银联网络里识别交易受理方。而实际的支付扣款主体还是该协议号对应的银行卡账户。

  而最深层的原因在于,金融是国家的,而支付宝作为金融机构,肯定要听国家的。因此,也有专家认为,此举是也有可能是在适应宏观经济管理部门的政策,与监管部门步调一致。

  证监会于2017年7月19日出具171106号《中国证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》。7月25日,江阴银行公布了《关于江苏江阴农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券申请文件反馈意见的回复》。

  京东支付金融副总裁许凌也告诉记者,京东闪付本质上还是一个第三方支付账户,背后绑定的是每家银行自己发行的银行卡,通过京东支付进行的银行卡交易实际上交由银联进行转接清算。京东闪付实际上是网银在线支付账户和银联云闪付账户的合作对接,网银在线具备互联网支付牌照且是银联成员机构。

  进入2017年以来,央行等监管部门一直在推动缩表、降杠杆,把经济体系里多余的流动性回收,防止资产泡沫进一步扩大,防止发生系统性金融风险。

  截至反馈意见回复出具之日,江阴银行子公司宣汉村镇银行所涉票据业务未决诉讼共计6起。具体如下:

  “接入网银在线,正是银联从卡基支付跃升为账基支付的第一突破口。”有支付圈内人士认为,未来用户和商户采用何种支付媒介,选择何种支付路由,都应该得到统一、稳定的清算通道支撑。这为银联向账基支付转型埋下了下一条金线。

  所以,余额宝主动降低投资上限,缩减规模,降低对银行同业存单的配置,也可以看做是配合宏观管理政策的举动。

  恒丰银行嘉兴分行案件:2016年4月,宣汉村镇银行收到嘉兴市南湖区人民法院寄发的七张传票和应诉通知书。恒丰银行嘉兴分行向嘉兴市南湖区人民法院起诉宣汉村镇银行,恒丰银行嘉兴分行(原告)要求被告赔偿所涉票据业务总额产生的垫付利息合计50,459,401.13元,并依据所涉票据业务总额,按中国人民银行规定的同期贷款利率计算自恒丰银行嘉兴分行(原告)垫付票据款次日起至实际给付之日期间,所产生的资金损失赔偿合计147,531,770.02元。2017年2月,嘉兴市南湖区人民法院作出(2016)浙0402民初1605至1611号《民事裁定书》,裁定驳回恒丰银行嘉兴分行的起诉。恒丰银行嘉兴分行不服上述裁定,向浙江省嘉兴市中级人民法院提起上诉。截至本反馈意见回复出具之日,该案尚在审理之中。

  该人士认为,此次银联与支付机构的合作,是在借鉴国外经验的基础上,结合我国支付业务发展趋势的创新,直接实现了支付账户通过手机NFC支付,这在全球范围内是领先的。

  4月6日,蚂蚁金服支付宝班委俞峰在分享会上表示,蚂蚁经过反省和思考,想清楚了自己要做什么——聚焦核心竞争力(支付宝的核心能力是交易),回归商业和金融,用五年时间推动无现金社会和信用城市建设。

  恒丰银行南通分行案件:2017年1月,江阴银行及宣汉村镇银行收到南通市港闸区人民法院寄发的传票和起诉状。根据起诉状,恒丰银行南通分行起诉江阴银行及宣汉村镇银行。经宣汉村镇银行自查,宣汉村镇银行未与恒丰银行南通分行签订过《票据代理回购合作协议》、《商业汇票代理转贴现业务合作协议》。主要诉讼请求分别为:恒丰银行南通分行请求偿付贴现利息13,544,555.31元,利息3,450,780.98元,合计16,995,336.29元。截至本反馈意见回复出具之日,上述案件正在审理之中。

  是否符合监管要求

  所以,余额宝已经完成了历史使命,不再是战略产品了,蚂蚁金服希望成为金融平台,让更多的金融产品汇聚到这里,如果用户只将资金和关注点停留在余额宝之上,那么其他金融产品又情以何堪呢?

  恒丰银行青岛分行案件:2017年1月,宣汉村镇银行收到青岛市市南区人民法院寄发的传票和起诉状。根据起诉状,恒丰银行青岛分行起诉宣汉村镇银行。主要诉讼请求分别为:恒丰银行青岛分行请求赔偿损失7,705,766.37元,并按同类贷款基准利率赔偿自2015年7月24日起至实际给付之日止的逾期付款损失。经宣汉村镇银行自查,宣汉村镇银行未与恒丰银行青岛分行签订过《票据代理回购合作协议》、《商业汇票代理转贴现业务合作协议》。截至本反馈意见回复出具之日,上述案件正在审理之中。

  信用卡市场资深研究人士董峥认为,银联此次对京东闪付的定位为穿透式钱包,与之相对的是支付宝和微信支付所定位的滞留式钱包。区别在于,前者让银行与监管机构可以清晰地看到资金流动方向,便于防范支付风险和反洗钱,符合监管推动方向;后者滞留了客户资金流、信息流。

  那么我们这些习惯于用余额宝进行理财的用户自然就不淡定了,很多人都决定物色其他理财产品来代替余额宝。

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