家庭如何理财,银行理财饥饿营销为哪般

摘要:秒杀专属定制这些在商场购物中常见的词汇,如今在银行理财产品市场,也渐渐为投资者所熟知。
家住北京市的贺女士就是银行理财产品的忠实粉丝,在她看来,与其他理财产品相比,银行理财产品安全性高、收益也相对不错,作为老客户,时不时还能抢到收益率更高的...

摘要:年轻夫妻压力大
27岁的苏女士于两年前与王先生在上海结婚,两人感情稳定,去年更是添了一个小宝宝。苏女士有一家自己经营的网店,在为客户定制饰品的同时,日日在家照料孩子。而王先生则长期在外打拼,从事空调销售方面的外贸生意。
前不久,两人终于下定决...

摘要:8月2号以来,比特币又迎来一波快速上涨。OKCoin币行和火币网数据均显示,除8月9号外,比特币已经连涨12天,从18000元左右最高涨至28000元左右,涨幅高达55.5%。上次类似的大涨发生在5月份,5月16-25日,10个交易日连涨9天,从9459元涨至18810元,涨幅高达99%...

  “秒杀”“专属”“定制”……这些在商场购物中常见的词汇,如今在银行理财产品市场,也渐渐为投资者所熟知。

  年轻夫妻压力大

  8月2号以来,比特币又迎来一波快速上涨。OKCoin币行和火币网数据均显示,除8月9号外,比特币已经连涨12天,从18000元左右最高涨至28000元左右,涨幅高达55.5%。上次类似的大涨发生在5月份,5月16-25日,10个交易日连涨9天,从9459元涨至18810元,涨幅高达99%。

  家住北京市的贺女士就是银行理财产品的忠实“粉丝”,在她看来,与其他理财产品相比,银行理财产品安全性高、收益也相对不错,作为老客户,时不时还能抢到收益率更高的“老客户专属”产品。但让她略感遗憾的是,并不是每次都能抢到“专属”类产品。贺女士告诉记者,最近某银行推出的“秒杀”产品,限量供应,性价比高,很快就一抢而空了,自己常常抢不到。

  27岁的苏女士于两年前与王先生在上海结婚,两人感情稳定,去年更是添了一个小宝宝。苏女士有一家自己经营的网店,在为客户定制饰品的同时,日日在家照料孩子。而王先生则长期在外打拼,从事空调销售方面的外贸生意。

  两次上涨的原因均与隔离见证SegWit(Segregated
Witness)有关。先来了解下隔离见证,通俗讲,所谓隔离见证,即通过交易信息和验证信息的分离,当部分数据被移除后,就为更多的交易腾出了空间,这样一来整个比特币网络的交易吞吐量也随之提高,变相达到区块扩容的效果。部署隔离见证后,后续还可以引入闪电网络,将小额交易搬离区块链,区块链只承担最终的清算功能,大大降低区块链的负荷。

  为何商业银行会开启“饥饿营销”?“自2017年初央行MPA考核对表外业务增速进行限制,以及对同业理财业务进行规范后,同业理财规模大幅下滑,负债端结构调整成为大多数银行2017年的重要任务。”普益标准研究员魏骥遥表示,随着银行零售端资源投入的增加,零售理财规模迅速扩大,零售市场竞争愈加激烈。在此前提下,银行拓展吸引客户的手段在所难免。

  前不久,两人终于下定决心在上海的郊区全额购买了一套60平方米的房子,市值约270万元,购房款由双方父母和小夫妻共同出资。虽然双方父母资助的购房款已经足够全额付款,但小夫妻二人还是决定从中拿出购房首付200万元,再贷款70万元,每月的月供为3700元左右。

  对比特币区块链而言,一直在吞吐量和扩展能力上受到以太坊等竞争区块链的压制和“嘲讽”,一直靠加密数字资产龙头的地位和声誉给自己打气。

  “银行理财产品‘饥饿营销’的实质,是通过对产品供求双方的调整,从而影响产品的销售价格,最终实现宣传及赢利的目的。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,通过“饥饿营销”,银行营造出一种投资者争相抢购、供不应求的局面,从而激发投资者的消费欲望。银行推出此类产品主要出于两个目的:一是宣传造势,提高关注度。通过“秒杀”等宣传手段,投资者争相抢购,持续关注,能起到很好的推广宣传效果。二是招揽客户,拓宽客户源。如面向新顾客推出的专属理财产品,目标是吸引新顾客,拓展银行业务规模。

  扣除了10万元左右的装修款以外,小夫妻二人的存款还有80万元,其中包括父母在购房时资助的70万元现金,以及二人工作以来的积蓄。这些资金将为其购车、育儿等各项理财需求作准备。

  隔离见证的部署,使得比特币区块链也有了很大的空间,终于可以扬眉吐气。随着压抑已久的情绪喷发而出,对于隔离见证,投资者和社区的热情之大也就不难理解。

  值得关注的是,投资者应理性看待各类优惠条件,避免盲目跟风投资。董希淼提醒,针对“秒杀”类理财产品,投资者往往出现在尚未摸清理财产品的详细情况时,就盲目投资的现象,容易掉入“理财陷阱”。“部分理财产品的各种优惠条件往往只是宣传噱头,其本质与市场中的现有产品并无太大差别,达到预期效果后,其实际投资收益也将回归正常水平。”董希淼说。

  两人的孩子未满一周岁,每月各类婴儿用品和未来的教育费用更是一笔巨大的且持续性的费用,每月占据开销的三分之一,因此两人每月没有多少能剩余的存款。

  5月份,只是传出了比特币区块链即将部署隔离见证的消息,便带动了比特币大涨。5月16-25日,10个交易日连涨9天;5月28-6月6日,又是10个交易日连涨9天。进入8月份,隔离见证被成功锁定,预期兑现,再次刺激比特币价格的大涨。

  对投资者而言,在购买银行理财产品时,如何才能从银行身上薅到“真羊毛”呢?对此,浙商银行个人银行部总经理陶嵘表示:“投资者在购买银行理财产品时,首先应考虑自己的风险偏好、投资偏好以及可投资的时长等;其次,需要考虑理财产品收益率、风险程度等。只有自己的需求与理财产品相匹配,才能薅到‘真羊毛’。”

  而且夫妻二人的收入也不算稳定。“我们每月的收入不稳定,好的时候两人每月有2万元的收入,差的时候只有1万元左右,而需要用钱的地方又多,实在是让我感到很无措。”苏女士无奈地说道。好在夫妻二人的父母皆有足够的退休保障,且身体健康,暂不需要过于操心。

图 1 比特币的三次大涨

  具体来看,陶嵘建议投资者要学会“四看”:一看理财产品募集期长短和资金收益;二看理财产品期限和年化收益率;三看理财到期资金返还时间长短;四看理财资金闲置期间的投资收益。

  即使目前手头并不宽裕,每月收支几乎达到平衡状态,仅有5万元的存款,但苏女士仍对未来的生活有很多期待和目标。“我想在能力范围内给我的孩子最好的成长环境,进口奶粉和益智玩具自然是少不了的。”苏女士说,“等两个人的事业都稳定了,还想再买辆15万元左右的小车呢。”

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  董希淼同样表示,银行理财产品不存在绝对的优劣之分,合适的才是最好的。挑选适合的理财产品,投资者需要从两方面做好准备:一方面,投资者需要明确自身需求,应对自身风险承受能力及今后的资金使用情况有清晰的认识,并制定合理的投资预期与目标;另一方面,投资者需要摸清理财产品性质,通过仔细阅读理财产品说明书及合同,或咨询银行工作人员等方式,深入了解不同理财产品的风险及收益情况,摸清不同理财产品的具体特征。“做好这两方面准备后,挑选合适的理财产品就是将自身的需求与理财产品特征进行匹配,寻找最佳投资方案。想在银行理财产品中薅到‘真羊毛’,投资者挑选最符合自身实际情况的产品才是关键。”董希淼说。

  面对近期在新房购买、装修以及孩子抚养费用上的高支出的现状,存款金额的与理想目标所需要的资金仍有巨大的差距,苏女士备感压力。因此,她想向理财专家请教如何调整家庭理财方式,合理规划资金,利用有限的家庭可支配收入进行适当投资,获得收益,以保障后续生活。

数据来源:OKCoin币行

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