券商资金池和银行委外曝十大最新关注点,33家银行4年人员流失近32万

摘要:券商中国记者获悉,5月8日监管层召集资金池规模较大的券商资管开会,监管主要指向非标,资金池业务整改不包括债券,并允许大集合存续滚动发行。
近期市场对资金池和委外业务的关注度空前,记者采访了北京、上海、深圳等地的一批券商和银行的资管负责人,详细...

威尼斯手机娱乐官网,摘要:管理银行资金时,摁下指纹就能登录账户;搜索内容时,像平常聊天一样说话便可找到想要的功能;甚至办银行业务也不用到柜台,用手机刷脸就能完成这些以往出现在科幻片的生物识别场景,如今正通过招商银行APP5.0进入寻常百姓家。
90后美女安娜是一名普通白领,...

摘要:据券商中国报道,包括银行的劳务派遣人员在内,过去4年,33家大中型银行人员减少超出32万人,占全国银行业全体从业者的近1/10。减员的同时,银行员工薪酬,尤其是高管薪酬也在大幅削减。数据显示,去年中信银行高管总薪酬同比大跌超过40%,平安银行高管薪酬...

  券商中国记者获悉,5月8日监管层召集资金池规模较大的券商资管开会,监管主要指向非标,资金池业务整改不包括债券,并允许大集合存续滚动发行。

  管理银行资金时,摁下指纹就能登录账户;搜索内容时,像平常聊天一样说话便可找到想要的功能;甚至办银行业务也不用到柜台,用手机刷脸就能完成……这些以往出现在科幻片的生物识别场景,如今正通过招商银行APP5.0进入寻常百姓家。

  据券商中国报道,包括银行的劳务派遣人员在内,过去4年,33家大中型银行人员减少超出32万人,占全国银行业全体从业者的近1/10。减员的同时,银行员工薪酬,尤其是高管薪酬也在大幅削减。数据显示,去年中信银行高管总薪酬同比大跌超过40%,平安银行高管薪酬降幅也接近30%。

  近期市场对资金池和委外业务的关注度空前,记者采访了北京、上海、深圳等地的一批券商和银行的资管负责人,详细梳理了市场对资金池和委外的疑虑,并对投资人最关心的十个问题作出解答。

  90后美女安娜是一名普通白领,业余喜欢自己搭配衣服,获得了一批忠实女粉丝的喜爱,于是赶着潮流做了微商,还为此专门办了张卡,每天看看挣了多少钱成了她的习惯。虽然说现在有了手机银行,但每次登录都得输入账号、密码,想看看其它银行卡的流水还得一张一张换。到后来生意渐入佳境,随时随地看收入更成了享受,但有时身边人多,为了安全,安娜养成了隔段时间就换一次密码的习惯,用过的密码太多,到后来差点把自己也搞糊涂了。

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  1、资金池是什么样的资管业务?有哪些产品形式?

  偶然一次,安娜听说招商银行APP5.0只需要指纹就可以登录,于是就抱着试试的心态办卡下载体验。果然,只要在初次登录招行APP的时候填写资料并录入指纹,以后再也不用输密码了,直接摁下指纹,瞬间就登录,速度非常快。更让安娜惊喜的是,注册了招商银行APP的一网通后,她名下所有的银行卡都被集中展示,身家财产有多少,一目了然。现在,人们只要看到安娜拿起手机,摁下指纹,点击几下,欣喜地嘿嘿两声,就知道那天她肯定挣得挺多。

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  资金池业务,是具备以下操作特征的各类资管的统称:比如对具备借新还旧、混同运作、募短投长、脱离标的资产的实际收益率进行分离定价、非公平交易等,其中最为明显的是期限错配、收益腾挪。

  更让安娜惊喜的是,招商银行APP5.0居然还能“刷脸”办理大额转账。安娜体验发现,在招商银行APP5.0中使用大额转账功能时,系统会自动调出“人脸识别”功能,配合密码、验证码等多个验证环节,来确保当前操作的是她本人,规避他人盗用钱财的风险。听起来似乎操作步骤蛮多,但其实整个验证过程快速便捷,“唰”的一下就识别成功。“挺让人放心,而且我终于可以和那些老跟我玩捉迷藏的USB证书说再见了。”安娜说。“像我这样的懒人在推动世界的进步”,安娜哈哈一笑。现在科技发展的速度越来越快,改变着人们的生活,以前挂着“传统”标签的银行也不甘落后,用金融黑科技刷新“古板”印象,为客户提供一个又一个便利与惊喜。

  这一次监管层重点整改的券商资管资金池业务,产品形式包括大集合、小集合(结构化)、定向理财计划,其中最严重的是大集合,结构化的小集合此前已经暂停,除了个别券商比较特殊。但并不是所有大集合都是资金池业务,而是只具备上述操作特征的产品。

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  2、去年7月已出台规定,为何如今旧令重申?

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  上周五,证监会表示要求券商开展资管业务自查,是前期监管工作的延续,并非新增要求。去年7月,证监会发布的《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》(简称“暂行规定”),已重申证券期货经营机构不得开展或参与具有资金池性质的资管业务。

  但近日地方证监局对券商资管对资金池整改的消息仍然引起轩然大波。一家券商资管子公司的权益部负责人告诉券商中国记者,大集合的规模和期限错配非常严重,因大集合不限规模、不限人数,在银行销路好,近几年有的券商大集合单只产品就从原来2000万的规模增长到2000亿,这种情况比比皆是,迅猛之势超乎想象。

  但由于普遍投向债券和小部分非标,一些评级低的债券波动很大,并且经常借旧还新,容易累积流动性风险。

  3、资金池产品的风险在哪里?

  具体而言,除了可能累积流动性风险之外,资金池产品由于投资标的大部分是债券和非标,常常以较高的预期收益率吸引资金,并形成刚性兑付的误导性信息。

  值得注意的是,这类产品之所以能大规模扩张也是因声称预期收益率在4.5%、甚至5.5%以上,虽然监管层不允许承诺保本,但通常券商和银行均带有到期按照约定收益兑付的暗示。

  据了解,有的资金池产品即使运作过程出现浮亏,或者收益率下降到1%、2%,但仍采用成本法计算收益,所持债券或非标未到期是看不出来问题的,通过新资金补充可以不停滚动,这也就是最近传言一款产品临近兑付才发现无法实现预期收益的主要原因。

  一位上市券商的资管负责人表示,券商资管并不像银行有资本充足率做保证,兑付的风险很大,监管层已明令要求用影子定价的风控手段对负偏离度进行严格监控。

  4、整改的资金池业务除了非标类资产,是否包括债券?

  日前,地方证监局对大集合资金池产品的要求有四点:

  一是严控规模,原则上产品规模应逐月下降;

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