26项规制弥补监管短板,机构预测4月份新增信贷均值7328亿

摘要:打开手机APP,只需手指轻轻一点,便能购买贫困地区的特色苹果、核桃、小米等农副产品,货款直接转入贫困户个人账户。这款由中国银行开发建设的互联网+精准扶贫公益平台公益中国,12日上午在四川正式启动。中国银行与五粮液、长虹、新希望乳业、建川博物馆等1...

  为提升监管有效性、防范化解金融风险、促进银行业安全稳健运行,银监会正在尝试多措并举、多目标共推。

摘要:近期金融防风险监管持续加强,叠加季节性因素,多家机构预计4月份新增信贷均值为7328亿元。另一方面,由于表内谨慎、发债不利,非标仍有市场,外币贷款需求亦回升,多家机构预测新增社会融资规模或将远超去年同期,集中在10000亿元左右。
信贷预测均值7328亿...

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  上述商业银行金融市场部负责人表示,虽然有些内容是前期监管文件中的重申,而且这7份文件主要是通知和指导意见,具体落地要一段时间,但银行已经受到震慑。“既然已经把底数摸得比较清,下一步或多或少都会采取行动。而且监管的态度已然很明确,灰色地带业务会受很大影响。”

  中金公司认为,季度缴税可能抬升财政存款、压低整体货币和信贷增速;叠加季节性、央行净投放和近期针对银行间市场的监管力度加大等多重因素,预计4月份新增贷款将保持在10000亿元左右。

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  对此,姜超也表示,此次整治如果严格执行,将造成同业理财规模大幅缩减、并促使中小银行为了缩表而抛售资产。国泰君安银行研究团队认为,监管部门针对监管套利的监管工作将会在排查摸底、掌握数据的基础上,逐步开始清理整顿。

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  打开手机APP,只需手指轻轻一点,便能购买贫困地区的特色苹果、核桃、小米等农副产品,货款直接转入贫困户个人账户。这款由中国银行开发建设的互联网+精准扶贫公益平台—“公益中国”,12日上午在四川正式启动。中国银行与五粮液、长虹、新希望乳业、建川博物馆等15家知名川企单位签约,以中国银行精准扶贫创新APP“公益中行”为基础,银企合力建设“公益中国”共享平台,探索金融扶贫新模式,助力四川脱贫攻坚。

  当前银行业金融风险隐患不断升高,加重了监管与行业压力。《中国金融发展报告(2017)》指出,2017年银行业经营业绩将进一步下滑,不良贷款率继续小幅攀升,需高度关注金融市场风险。此外,由于信贷需求不足,目前银行的资产配置中,投资类资产占比已经超过贷款,在一些中小银行中,投资类资产甚至远远超过信贷规模。这意味着,银行面临的主要风险已经从贷款的信用风险转变为金融市场风险。

  华泰证券宏观则称,伴随着房地产调控的逐步渗透,居民端的消费贷款和按揭贷款“跷跷板”效应,未来居民贷款短时间内不会出现过快的下滑,企业利润的修复也有助于提升企业融资意愿,因此预计4月份的新增信贷在7000亿元左右。

  新希望乳业控股有限公司董事长席刚表示,中国不缺公益精神,但缺乏优质的公益平台,“公益中国”为凝聚更多企业参与扶贫和公益提供了优质的共享平台,实现了城市爱心人士与农村贫困户直接对接,也有利于农牧企业打通产业链条,更好地实现产业扶贫、精准扶贫。

  不可忽视的风险隐患

  4月份尽管公司债融资有所修复,但企业债、短融等出现净减少,总体企业债券融资仍不乐观。多家机构预计,4月份新增社会融资规模10000亿元左右。

  作为西部内陆省份和人口大省,四川扶贫任务艰巨繁重,脱贫攻坚也是四川省委省政府的头等大事。据了解,中国银行四川省分行近年不断加大金融扶贫工作力度,扶贫工作遍布近40个贫困县、近50个贫困村、逾1300户贫困群众,派驻19名干部担任驻村“第一书记”,累计捐赠帮扶资金1500万元,是荣获四川省委省政府“2016年四川省脱贫攻坚先进集体”的唯一国有商业银行。

  不过,针对监管的执行问题,还有更多细节等待落地,比如目前市场上对是否实行“新老划断”讨论较多,“多层嵌套”也还没有明确定义,其他一些监管标准也需要进一步细化和量化。

  值得注意的是,中信证券宏观预计4月份新增社会融资规模不达10000亿元,仅为8000亿~8500亿元左右。该机构表示,4月份金融监管开始全面铺开,银监会连续发文对银行资管、理财等进行规范化系统性排查和监管,对社融中的非标融资增长将会产生明显抑制。同时,今年一季度,信托+委托+未贴现银行承兑汇票新增总和较前年同期多1.5万亿元,成为社融较高的主要因素,而4月份这种趋势或将有所减弱,在银行贷款较低的背景下进一步拉低社融。

  为实现精准扶贫要求、集聚更多力量参与,中国银行利用互联网+思维打造“公益中国”共享平台,为公益联盟单位搭建以自身名字命名的专属公益互联网平台,“大爱超市”和“善源公益”等模块支持联盟单位做公益,发挥公益合力效应;在平台建立公益回馈激励机制,爱心人士可在“善源商场”模块以公益价格购买爱心单位提供的公益产品或服务,并建立公益信用档案、公益排行榜,广泛凝聚社会力量共建可持续共享公益。

  海通证券宏观债券研究员姜超认为,此次自查范围涉及多项银行近年来普遍存在的套利和规避监管行为,而对同业存单和同业套利的监管是“三套利”整治的重点。

  申万宏源宏观表示,预计4月份新增信贷为7000亿元主要有三个因素:一是季节性因素,4月份的信贷一般较3月份少增;二是地产调控趋严叠加销售回落,居民中长期信贷将回落;三是货币政策边际趋紧,票据融资仍然疲弱。

  中国银行总行党务工作部部长潘超在签约仪式上表示,中国银行作为连续经营超过百年的民族企业,始终把自己的发展与国家的命运融为一体,以承担社会责任为己任。中国银行党委书记、董事长田国立要求,扶贫是中国银行的一件大事,要举全行之力做好扶贫工作,把党的要求、国家的需求转化成可行的市场模式,探索可持续可复制的精准扶贫之路。

  一位地方金融监管人士告诉记者,不只是银监会,事实上“一行三会”都在全面加强监管,这是金融业今年的主旋律。他表示:“金融乱象,有病就要医。”

  近期金融防风险监管持续加强,叠加季节性因素,多家机构预计4月份新增信贷均值为7328亿元。另一方面,由于表内谨慎、发债不利,非标仍有市场,外币贷款需求亦回升,多家机构预测新增社会融资规模或将远超去年同期,集中在10000亿元左右。

  中国银行四川省分行行长郑国雨表示,四川中行始终强化根植四川经济建设的意识,坚持践行金融助力扶贫的社会责任和历史使命,构建金融扶贫长效机制,探索扶贫公益创新模式。“公益中国”共享平台登陆四川前期,四川省分行在总行的指导下逐户筛选洽谈,最终确定了首批15家在全国乃至全球品牌形象良好的知名企业加盟,形成具有地方特色的“川酒”、“川机电”、“川旅游”、“川茶”等公益联盟系列。四川中行将以此为契机,与川籍爱心伙伴开启公益扶贫、银企银政深度合作,为四川精准扶贫和公益共享事业共同努力。

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  具体来看,大部分机构预测4月份新增社会融资规模将较3月份减少。其中,光大证券宏观、申万宏源宏观均预计新增社会融资规模为12000亿元,远超去年同期的7800亿元。

  据了解,中国银行在扶贫工作中,融合公益理念、市场力量、商业模式,利用互联网技术,开发了“公益中行”精准扶贫平台,建立贫困地区农特产品销售的快捷通道,精准帮扶贫困群众脱贫致富。目前,该平台在线登记陕西省咸阳市北部四个贫困县贫困人口近13万,点开手机APP便能购买贫困地区农副产品。2016年10月试运行以来,平台交易金额已超过2400万元,购买总次数超过23万次,帮扶贫困人口超过9万人。2017年5月,中国银行将“公益中行”升级为“公益中国”共享平台,供社会各界免费使用,搭建社会公民参与公益的有效载体,为各级政府精准扶贫和广大企业履行社会责任提供管理工具。

  “总的思路要慢紧螺丝,‘一刀切’也不太现实。”上述地方金融监管机构人士强调。

  信贷预测均值7328亿

  央行的宏观货币政策、宏观审慎政策和银监会的监管新政多管齐下,这也许呼应了人民银行行长周小川3月在两会新闻发布会上的表态———“金融监管协调机制可能提高到更有效的层次。”

  申万宏源宏观研究团队和华泰证券宏观研究团队均预计4月份新增信贷为7000亿元。

  在最新的5号文中,银监会指出,要对股东、股权、对外投资、员工持股对照检查。4号文指出,推动完善银行业金融机构股东管理制度,加强控股股东行为约束和关联交易监管,严禁控股股东不当干预银行业金融机构正常经营管理。同时要求,杜绝违法违规代持银行股份、违规开展关联交易、利益输送等现象,抑制产融无序结合。7号文提出,要尽快建立健全股权管理制度,掌握主要股东及其关联方情况,及时予以披露,探索实施股权集中托管,规范股东的关联交易管理。另外,在“补短板”的26项工作中,《银行业金融机构股东管理办法》也被列入“制定类”名单,该文件可能涉及股东结构、股权设置等问题。

  新增社会融资约1万亿

  银监会相关负责人4月7日表示,金融机构“有什么,排查什么;排查出什么,整治什么;有什么问题,解决什么问题”。同时要列出问题清单,自查自纠,落实自身的管理责任。对于违反本机构内部规章制度的,按规章去办;违反监管规定的,按规定去办;涉及违法犯罪的,移送司法部门处置。

  证券时报记者调查发现,各大研究机构对4月份新增信贷规模的预测区别较小,主要落于6500亿元~10000亿元之间。据不完全统计,均值为7328亿元。

  对于金融风险尤其是交叉性金融风险的防控,监管层面的协作配合是必不可少的。2017年以来,监管层在这方面的动作不断,首先指向对资产管理业务的监管协调。

  光大证券宏观表示,做出该预测主要基于三个原因:一是4月份表内额度偏紧、监管较严、收益较低,银行通过非标渠道对部分收益较高的房地产和平台公司等放贷;二是委外监管趋严,信用债发行利率攀升,企业转向贷款融资,预计4月份委托和信托贷款继续保持较高的增长,由表内转至表外的票据融资或下降;三是利率的抬升,4月份有超过140支债券推迟或取消发行,金额高达1400亿元。

  同时,银监会将按照“问题导向”、“急用先行”和“协调配套”的原则,研究制定26项重点规制。

  华泰证券宏观则认为,在表外资产纳入MPA考核以及考核惩罚力度加强、表内贷款受限制的情况下,部分企业绕道表外贷款和票据市场进行融资,对冲了表内贷款需求,上述情况将会继续延续,预计4月份的社融新增在13000亿元左右。

  在4月7日召开的新闻发布会上,银监会相关负责人表示,将针对各项薄弱环节,根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征,及时更新监管规制,填补法规空白,推进法规文件的“立改废”进程,杜绝“牛栏关猫”。

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  而在这些创新中,最受关注的莫过于同业业务。记者梳理发现,包括53号文、7号文、《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》(以下简称“4号文”)等文件均涉及到相关内容。采访中,不少银行从业人员及地方金融监管人士亦表示,“名堂”最多、监管套利丛生的也都在同业。

  整体来看,大部分机构预测新增信贷都比较接近,集中在6500亿~7600亿元左右。不过,中金公司宏观经济研究则比较乐观预测新增信贷为10000亿元;国泰君安宏观研究团队和中信证券宏观研究则预测值较为保守,认为新增信贷仅在6500亿元左右。

  剑指同业与理财

  银监会密集出台的监管政策贴合了当前金融风险情况与国家政策导向。今年的《政府工作报告》明确指出:“当前系统性风险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革,有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序,筑牢金融风险’防火墙’。”中央经济工作会议强调,“要把防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批风险点”。

  全面风控来袭

  银监会有关负责人日前称,银监会主动参与、自觉服从服务于监管协调,加强与央行、证监会、保监会、财政部、发改委等部门协调,把部委的监管政策规制置于国家大政方针部署之下,使银行监管政策与其他监管政策之间,监管政策与货币、财政、产业政策之间,达到最优协同,提升监管的有效性,改变过去不和谐甚至打架的现象,使监管套利得到有效的遏制。

  值得关注的是,同业存单被纳入监管视野,同时给予了指标硬约束。银监会要求,对于那些同业存单增长速度较快、同业存单占同业负债比例较高的银行,各级监管机构要加强重点机构管控,锁定资金来源与运用明显错配、批发性融资占比高的银行业金融机构,实行“一对一”的贴身盯防,督促这些机构合理控制同业存单等同业融资规模。目前来看,若将银行同业存单规模纳入同业负债,多家股份制银行与城商行均超标。

  “牛栏关猫。”在3月2日国新办新闻发布会上,郭树清用这一比喻指代当前的监管漏洞,称“没有完善健全的监管制度,银行业务经营就必然会引发严重的风险暴露”。

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