新年理财,银行理财现

摘要:消费金融资产争夺战已经蔓延。
如今,消费金融ABS也成为了大佬们眼中的一块唐僧肉。3月21日,京东金融对外宣布推出了基于区块链技术的资产云工厂底层资产管理系统,目前,其已帮助消费金融服务公司落地到京东金融的资产云工厂业务中。
2016年9月,京东金融推...

摘要:每逢农历年底,银行的理财市场都会现异相。记者注意到,不仅银行理财产品低迷了很久的收益率开始飙升,而且多个在售理财产品的收益与期限又出现了明显的倒挂现象。专家昨日接受记者采访时的分析很简单,主要是银行缺钱了。
银行理财现翘尾行情 银行理财产品...

摘要:2017年即将来临,在新的一年中,如何理财才能步步升金,获得理想的投资回报?建设银行青岛市分行理财师宋清和认为,岁末年初,理财可以三步走,实现开门红。
宋清和提醒投资者,第一步,首先要分析家庭财务状况,了解自己有多少家底可用作投资,利用新年来临...

  消费金融资产争夺战已经蔓延。

  每逢农历年底,银行的理财市场都会现“异相”。记者注意到,不仅银行理财产品低迷了很久的收益率开始飙升,而且多个在售理财产品的收益与期限又出现了明显的“倒挂”现象。专家昨日接受记者采访时的分析很简单,“主要是银行缺钱了”。

  2017年即将来临,在新的一年中,如何理财才能“步步升金”,获得理想的投资回报?建设银行青岛市分行理财师宋清和认为,岁末年初,理财可以“三步走”,实现“开门红”。

  如今,消费金融ABS也成为了大佬们眼中的一块“唐僧肉”。3月21日,京东金融对外宣布推出了基于区块链技术的资产云工厂底层资产管理系统,目前,其已帮助消费金融服务公司落地到京东金融的资产云工厂业务中。

  银行理财现“翘尾”行情

  宋清和提醒投资者,第一步,首先要分析家庭财务状况,了解自己有多少“家底”可用作投资,利用新年来临之际,对自己家庭的资产进行一下盘点。对有房贷、车贷的家庭,可分析家庭负债情况,在投资和还贷之间做合理选择。

  2016年9月,京东金融推出了“ABS云平台”,包括资产云工厂的资本中介业务、夹层基金投资业务和资产证券化服务商的基础设施服务业务。

  银行理财产品收益率已经低迷了很久。刚刚过去的2016年,银行理财产品年化预期收益率普遍在4%左右徘徊,中间还有不少降至4%以下的,使得收益率在4%以上的已经属于“高收益”理财产品。

  第二步,根据自身风险属性,进行资产配置,寻求到新的理财品种。在宋清和看来,A股市场一直是投资者关注的重点市场,也是投资最简单的市场,2016年A股的震荡起伏让很多投资者束手无策,感觉行情不好把握、市场不好捉摸。因此,2017年的股市投资,可以转变思路,尤其是在基金投资上,可以更多地考虑债券及转债基金。债券基金的风险低于股票基金,同时有一部分资金可以投资股市,当市场好的时候通过购买股票基金获得高利润,在市场低迷的时期,债券基金的风险可以更好地控制。另外,投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

  其中,资产云工厂的资本中介业务的核心就是透过创造金融产品和充当交易对手,为客户提供流动性和风险管理服务,降低消费金融服务公司发行ABS的门槛和发行成本。

  这一情况在2016年年底终于有所改变。

  黄金目前处于美国加息之后的调整区间,2017年美联储加息的影响也会使黄金受到冲击,但宋清和认为,黄金配置依然要坚持,投资者可以在年初震荡时买入,并且定投,在美国加息或者三季度时完成投资,长期持有。目前建行对于黄金投资的渠道很多,比如实物金条、账户金、账户金定投,种类的丰富性提升了投资者对黄金的兴趣,同时也拓宽了黄金投资的渠道。

  无独有偶。目前,盯上消费金融ABS的不仅仅只是京东金融这样的金融科技大佬,
3月16日,上市银行中的江苏银行(600919.SH)与德邦证券在上海宣布共同发起设立——“江苏银行—德邦证券消费金融ABS创新投资基金”。

  整体来看,银行理财产品收益普遍上升。融360监测的数据显示,2016年12月银行理财产品的平均预期收益率为3.85%,预期收益率比上个月上升0.19个百分点。

  第三步,配合基金定投养成投资习惯。2017年基金的投资策略是要坚持定投,通过定投基金来减低成本、分散风险,获取投资收益。以建行为例,根据我市相关规定,2017年在岛城建行网点办理商贷的客户可以自行提取公积金,以此利用基金定投,既可实现分散风险的作用,又可以将资金充分利用。

  这也是国内首支消费金融ABS创新投资基金,规模200亿元,专注于消费金融领域,以Pre-ABS投资和夹层投资作为主要投资策略。看得出,机构对于消费金融ABS的争夺在产业链上已经前移到Pre-ABS阶段。

  “别小看这上升的0.19%,这一轮回升幅度已经较大,12月银行理财的收益水平已经与上半年相当。”融360理财分析师刘银平在接受记者采访时指出。

  根据自身风险属性,进行资产配置。以基金为例,基金资产配置并不是简单的买入若干只基金,而是根据基金类别和基金主题进行组合,不同类别基金投资方向不同,收益与风险也不同,如果脱离基金的类别做组合配置,并不能很好地达到分散风险或获取超额收益的效果。基金主题也值得用户关注,用户可以考虑成长型、价值型、避险型、稳健型等风格的基金,根据市场热点,合理调整手上持有的资产组合,切莫盲目追求高收益而忽视了隐藏的风险。

  消费金融ABS生意经

  具体来看,在其监测的银行中,有16家银行理财产品收益率在4%-4.6%之间。尤其是在北上广三个主要区域。另据媒体统计显示,12月4%以上的高收益理财产品数量环比上涨310%,其中以北京和上海增幅最为明显。

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  对此,京东金融结构金融部负责人郝延山表示,ABS是区块链的最佳实践场景。

  与此同时,久违的真正高收益理财产品也终于“重现江湖”。

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  “在实践过程中,我们给市场上的消费金融服务公司提供资产证券化服务商业务,通过资产云工厂帮助其实现交易数据的生成和保真,从而顺利完成结构化融资,总体上帮助其降低了外部融资成本,提升了资金流转效率,同时,也让投资人更加清晰地了解所投资产状况。”
郝延山如是说。

  记者注意到,一些银行与黄金与股指挂钩的理财产品在这个月里出现了8%,甚至是14.6%等令人惊诧的高收益率。但业内人士指出,这类产品往往博的是短期行情,能否达到预期收益仍存较大不确定性。

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