轻型化国际化与金融科技,银行间市场违约成常态

摘要:临近年底,很多人忙着写总结、做述职,却忘记自己的银行账户也该打理一下了。如果您持有一张余额长期在三位数以下的睡眠卡,别忘了年底去银行申请免除小额账户管理费。
今日,市民陈先生去银行办理汇款转账业务时,银行工作人员告诉他因卡内余额长时间不足30...

摘要:MPA大考来临。刚刚过去的一周会被银行的交易员铭记:连续几天大银行拒绝拆出资金,小银行借不到钱,部分交易员天天跪求资金。一些中小银行的投资类资产规模超过信贷,资金面稍有变动,投资类资产就会大幅波动。
MPA大考来临,银行业考核指标全面更新。 突如...

摘要:2017年,是实施十三五规划的重要一年,也是推进供给侧结构性改革的深化之年。把握中国经济发展进入新常态这个大逻辑,商业银行经营战略必须与之相适应。总体来看,轻型化、国际化、金融科技将成为2017年银行转型的最大亮点。
轻型银行跃然纸上 随着中国经济...

  临近年底,很多人忙着写总结、做述职,却忘记自己的银行账户也该打理一下了。如果您持有一张余额长期在三位数以下的睡眠卡,别忘了年底去银行申请免除小额账户管理费。

  MPA大考来临。刚刚过去的一周会被银行的交易员铭记:连续几天大银行拒绝拆出资金,小银行借不到钱,部分交易员天天“跪求”资金。一些中小银行的投资类资产规模超过信贷,资金面稍有变动,投资类资产就会大幅波动。

  2017年,是实施“十三五”规划的重要一年,也是推进供给侧结构性改革的深化之年。把握中国经济发展进入新常态这个大逻辑,商业银行经营战略必须与之相适应。总体来看,轻型化、国际化、金融科技将成为2017年银行转型的最大亮点。

  今日,市民陈先生去银行办理汇款转账业务时,银行工作人员告诉他因卡内余额长时间不足300元,所以需要缴纳12元/年的小额账户管理费。

  MPA“大考”来临,银行业考核指标全面更新。

  威尼斯手机娱乐官网,“轻型银行”跃然纸上

  记者走访西安多家银行了解到,包括五大国有银行在内的大多数银行针对日均余额低于一定数额的账户收取每年10—12元的小额账户管理费,并对非贵宾卡收取10元/年的年费。

  突如其来的变化“撞懵”了两类人:分行信贷员和总行金融市场部交易员。以往到月末、季末考核时点,信贷员的压力最大,他们要使出浑身解数拉存款。如今,他们考虑的不再是拉存款完成考核任务,更要核算存款成本,不能让EVA(经济增加值)为负。金融市场部交易员则代替信贷员背负了月末考核重压,在银行间市场“跪求”资金“救急”。

  随着中国经济粗放式增长时代的结束,商业银行规模扩张的时代也已经过去,向“轻型银行”转型成为多家银行的选择。业内专家预计,顺应中国经济结构和金融业态轻型化发展的时代潮流,2017年商业银行将继续以轻型银行为方向,不断深入地推进战略转型。

  按照银监会规定,2014年8月1日起,这两项费用将“双免”,但市民需持身份证和银行卡主动到银行网点申请,才能免除这两项费用,而且一家银行只能申请一个“双免”账户。

  事实上,一些中小银行的投资类资产已超过信贷规模,市场资金面稍有变动,建立在杠杆之上的“投资类”资产就会出现大幅波动,进而牵动整个金融市场。银行面临的主要风险已经从贷款的信用风险转变为金融市场风险。

  所谓“轻型银行”,是指商业银行建立资本消耗少、风险权重低、风险可控的资产与业务体系。

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  借钱难 难借钱

  “展望2017年,高速粗放的扩张模式难以为继,商业银行应从‘重资产’向‘轻资产’转变、从‘做大’向‘做强’转变、从‘融资’向‘融智’转变。这不仅是商业银行转型的必由之路,而且已经成为非常紧迫的任务。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示。

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  刚刚过去的一周会被各家银行的交易员永远铭记:连续几天大行拒绝拆出资金,小银行借不到钱“无米下锅”,大部分交易员天天“跪求”资金,银行间市场违约几成常态。

  在向“轻型银行”转型的路上,多家银行已取得实质性进展。其中一个显著变化是,以股份制商业银行为代表,利润增长开始与规模增长脱钩。相关统计显示,2016年前三季度,招商银行、中信银行、平安银行均收缩了资产规模。其中,招商银行2016年三季度末资产规模比2015年末仅增长1.63%,为增速最低的上市银行,但其净利润在股份制银行中排名首位。中信银行、平安银行2016年三季度资产规模也分别减少652亿元、97亿元。

  “今天地铁上班,无意瞄到身边小妹在发信息。一早各种哥哥各种总、各种娇羞表情包……‘今天能接回吗’、‘今天出隔夜吗’,实在不容易啊!而且联系人里还有几个熟悉的名字……”3月21日一大早,在某大型期货公司上班的小刘在自己公司的微信群里贴出了上面这段话,引来众多同事回复。

  作为“轻型银行”转型的代表,招商银行以投资银行和大资管业务作为两个核心驱动力,其转型战略业已取得不俗成绩。来自该行的数据显示,2016年上半年,招行的投资银行中间业务收入同比实现61%的增长。

  像段子一样的真人真事就这样在金融圈上演着。而在该人士感慨“钱难借”的时候,离3月31日的月末、季末还有十多天。资金之紧张,可见一斑。

  “下一步,招行投行业务将顺承金融脱媒、利率下行的趋势,挖掘大型央企国企、房地产企业和部分战略客户的发债需求,大力拓展并购重组尤其是企业‘走出去’潮流下的跨境并购业务及其背后的并购融资、银团贷款业务。”招商银行副行长丁伟介绍称。

  银行间资金紧缺的情况传导到期货公司,这是近几年才有的情况。

  2017年,如何继续推进“轻型银行”转型策略,业内专家指出,首先要将资产做“轻”,主动调整信贷结构,大幅压缩退出产能过剩等领域风险资产,加大低风险优质零售资产投放,公司金融则将战略重点转向交易银行、投资银行等专业业务领域;负债做“轻”,优化存款定价和差异化授权机制,主动大幅压缩高成本的结构性存款;成本做“轻”,改善经营模式和管理模式,实现更高效的发展和更丰厚的价值回报。

  小刘介绍,因为有公募基金、券商等投资他所在的期货公司的资管产品,或者通过期货公司进行国债期货投资,这几年金融机构已经你中有我我中有你分不开了。当公募基金的上家,比如商业银行要求赎回产品的时候,公募基金自然就会要求下家,比如期货公司还钱。

  国际化战略持续推进

  “我们公司的自营资金也投资一部分贵金属,也和银行间市场资金面有比较直接的联系了。”小刘解释。

  随着“一带一路”、人民币国际化和设立自由贸易试验区等国家战略布局渐次铺开,中国银行业参与国际银行业竞争获得历史性的机遇,商业银行如何更好地支持中国经济的开放发展成为重要课题。

  就在小刘刷爆微信圈的前一天,3月20日,银行间市场违约“一大堆”。

  “总体来看,现阶段,我国银行业的国际化时机和条件已逐渐成熟,有望进入‘崛起’阶段:一是中国双向开放战略推进,对外经贸投资将更加活跃;二是中国国际地位上升,在国际规则的制定和修改中扮演重要角色,提供坚实的基础和保障;三是人民币国际化持续推进,银行国际化具有货币优势。”中国银行国际金融研究所在去年底发布的《2017年经济金融展望报告》中预测,2017年上市银行国际化发展将继续推进。

  某农商行交易员反映,当天心力交瘁,“第一次被违约!真的是难以接受。上家不给钱,人家也就不能给我钱,也不是恶意违约,领导就说算了,我赶紧走线下平了我的红字。”该交易员一脸沮丧。

  当前,中国已经上升为全球第一贸易大国、第二大对外投资国和外资吸引国,中国企业也在积极“走出去”。但与中国企业的国际化进程相比,无论是在业务多元化、抑或是机构布局等方面,中资银行的国际化程度仍明显偏低。

  值得庆幸的是,上周银行间市场资金极端紧张的情况并未延续到3月27日,目前市场已基本平稳。

  “下一步,中资银行应继续围绕服务中资企业‘走出去’、国家‘一带一路’和人民币国际化等重大战略这个核心,进一步丰富客户综合金融服务功能,有序开展境外机构建设和境内外业务联动,在境外主要金融市场实现资源优化配置和资产组合管理,实现中资银行国际化新的发展。”业内专家指出。

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