农行已对1800家网点,发力金融领域布局

摘要:四大行正在集体裁撤网点或者对现有网点进行瘦身。
庞大的基层网点,曾经是四大行获取低成本资金的护城河,但在移动互联网尤其是移动支付的冲击下,低绩效网点正面临着关停并转的命运。庞大的银行柜员群体开始失去自己的工作岗位。
最近发布年报的 农业银行...

摘要:1月9日晚间,民生银行发布公告称,近日,该行接到泛海国际股权投资有限公司(以下简称泛海股权)函告,获悉泛海股权向瑞士银行伦敦分行质押其持有该行的H股普通股4.04亿股,占该行总股本的1.11%。质押期限为2016年12月23日后36个月。至此,泛海系几乎质押了...

摘要:2月21日,国开行发行2017年第一期绿色金融债券,募集资金将专项用于支持环境改善、应对气候变化的绿色项目投放,推动我国绿色金融体系建设。数据显示,2016年,中国已成为全球最大的绿色债券发行市场,商业银行的绿色债券发行规模在各类发行人中则是最大的。...

  四大行正在集体裁撤网点或者对现有网点进行瘦身。

  1月9日晚间,民生银行发布公告称,近日,该行接到泛海国际股权投资有限公司(以下简称“泛海股权”)函告,获悉泛海股权向瑞士银行伦敦分行质押其持有该行的H股普通股4.04亿股,占该行总股本的1.11%。质押期限为2016年12月23日后36个月。至此,“泛海系”几乎质押了所持民生银行近乎全部股权。

  2月21日,国开行发行2017年第一期绿色金融债券,募集资金将专项用于支持环境改善、应对气候变化的绿色项目投放,推动我国绿色金融体系建设。数据显示,2016年,中国已成为全球最大的绿色债券发行市场,商业银行的绿色债券发行规模在各类发行人中则是最大的。

  庞大的基层网点,曾经是四大行获取低成本资金的“护城河”,但在移动互联网尤其是移动支付的冲击下,低绩效网点正面临着“关停并转”的命运。庞大的银行柜员群体开始失去自己的工作岗位。

  民生银行公告显示,“泛海系”旗下的中国泛海控股集团有限公司(以下简称“中国泛海”)持有民生银行A股普通股16.83亿股,已质押16.79亿股,占该行总股本的4.6%;H股方面,中国泛海国际投资有限公司(以下简称“泛海国际”)持有民生银行H股普通股686.5万股,泛海股权持有民生银行H股普通股4.04亿股。截至目前,中国泛海、泛海国际、泛海股权累计持有民生银行普通股20.93亿股,占该行总股本的5.74%,而中国泛海、泛海股权已累计质押20.83亿股民生银行股权,占该行总股本的5.71%。

  《“十三五”规划纲要》明确提出要“建立绿色金融体系,发展绿色信贷、绿色债券,设立绿色发展基金”,构建绿色金融体系上升为国家战略。今年1月5日,国务院印发《“十三五”节能减排综合工作方案》,提出“健全绿色金融体系”,“加强绿色金融体系的顶层设计,推进绿色金融业务创新”。作为绿色金融的先行者,银行业金融机构正在积极践行从“建立”到“健全”的绿色金融之路

  最近发布年报的农业银行披露,去年对1800家低效网点进行了瘦身,在超过1.2万家网点推广标准化转型。其他三大行也无一例外的对网点进行转型甚至裁撤。

  公开资料显示,“泛海系”很早便开始了对所持民生银行股权抵押。从2000年民生银行上市开始,民生银行公布的重大事项内容中,时不时就能看到泛海对所持有的民生银行股权的质押、解冻、再质押。彼时“泛海系”地产业务资金紧张,就是利用质押、担保股权等方式帮助其完成了多轮融资。有统计显示,仅在2000-2008年,民生银行的股价翻了约7倍,泛海也因此获利丰(港股3.53
-0.56%)厚。

  绿色信贷和债券业务快速发展

  大行裁撤网点:大象瘦身势在必行

  近年来,“泛海系”在金融领域布局愈加发力。2016年7月,“泛海系”接连增持民生银行股权,在4个交易日内斥资超75亿元增持民生银行股权,在A+H股总股本中的持股比例为4.65%,重返民生银行前十大股东行列,一度成为市场焦点。随后“泛海系”继续对民生银行进行了增资,增至目前的5.74%。

  绿色金融是指通过贷款、发行债券、股票、保险等金融服务将社会资金引入环保、节能、低碳等绿色产业发展的系列政策和制度安排。绿色金融体系内包括绿色债券、绿色贷款、绿色银行、绿色基金、绿色股票、绿色保险、绿色指数等多种绿色融资渠道和金融产品。

  根据年报披露的信息,2016年农业银行对近1800家低效网点实施了瘦身,在12000多家网点推广了标准化转型。建设银行年报中披露:正推进综合性网点轻型店建设,以低成本解决客户最后一公里服务需求;而综合性网点则要进行智慧转型。

  从2015年开始,泛海先后出资成立民金所、融资担保公司、基金管理公司、资产管理公司和亚太再保险公司,且通过并购、新设等方式,金融业务已涵盖证券、信托、期货、保险、基金、资产管理等领域,并已涉足互联网金融,全产业链的布局跃然而出。

  据了解,绿色信贷是指投向绿色项目、支持环境改善的贷款。自2007年以来,我国先后制定出台了一系列政策和文件,以鼓励和倡导金融机构积极开展绿色信贷。中国人民银行研究局首席经济学家、中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏撰文指出,绿色信贷的体系框架由四部分组成:《绿色信贷指引》《绿色信贷统计制度》《绿色信贷考核评价体系》以及银行自身的绿色信贷政策。

  工商银行和中国银行也在对网点进行“瘦身”。据财报,2015年末,工商银行的物理网点已较上年出现减少,且在2016年6月底,其物理物网点为16645家,较2015年末再次减少87家。2014年,中国银行在内地银行机构达到高点,共有10693家,其后逐年下降,2015年减少6家,2016年上半年再次减少4家。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

  马骏指出,随着制度建设的完善,近几年绿色信贷进入了全面发展阶段。2013年29家银行签署了《中国银行业绿色信贷共同承诺》,2014年银行业金融机构共同发起设立中国银行业协会绿色信贷业务专业委员会,2015年4月中国金融学会绿色金融专业委员会成立。

  四大行对网点的瘦身、转型及裁撤,与效率低下不无关系。以农行为例,2016年农行人均营收仅为101.81万元,较上年减少近5万元。

更多

  根据中国银监会2013年印发的《绿色信贷统计制度》,目前绿色信贷包括支持节能、环保项目和服务(共包含12个项目类型)的贷款,以及支持节能环保、新能源、新能源汽车等三大战略性新兴产业生产制造端的贷款。截至2016年6月末,21家主要银行机构绿色信贷余额达7.26万亿元,占各项贷款的9.0%。其中,节能环保、新能源、新能源汽车等战略新兴产业贷款余额为1.69万亿元,节能、环保项目和服务贷款余额为5.57万亿元。绿色信贷余额占各项贷款比例持续增高,2013年末是8.7%,2014年提高到9.3%,2015年又提高到9.7%。

  在2016年本轮银行潮启动前,四大行的人均营收和利润水平在A股上市银行中长期垫底。2016年各银行的年报尚未完全披露,A股上市银行数量也已经扩容到25家,但根据已经披露的部分银行业绩来看,四大行人均绩效垫底的局面仍然没有改观。下图为面包财经根据各银行财报绘制的2015年各银行人均营收对比:

  2013—2015年末,21家主要银行机构节能环保项目和服务贷款不良率分别为0.32%、0.2%和0.42%。2016年6月末该不良率为0.41%,不良贷款余额为226.25亿元,低于同期各项贷款不良率1.35个百分点。

图片 1

  节能环保项目和服务贷款环境效益显著。按照2016年6月末节能环保项目和服务贷款支持资金比例测算,预计可年节约标准煤1.87亿吨,减排二氧化碳当量4.35亿吨,减排化学需氧量397.73万吨、氨氮43.45万吨、二氧化硫399.65万吨、氮氧化物200.60万吨,节水6.23亿吨。

  四大行的人均利润也很靠后,其中,2015年农行的人均利润更是只有35.90万,是上市银行中唯一低于40万的银行。而在银行息差减少、银行业绩增速明显放缓的背景下,裁撤网点,对低效网点瘦身成为银行提高效率的必然选择。

  国开行称,该行绿色信贷余额自2013年起稳步增长,一直保持绿色信贷领域主力银行地位。截至2015年底,国开行绿色信贷项目贷款余额为15742.26亿元,不良率为0.46%,低于全行平均水平。

  机器取代人工:完成90%以上账务交易

  2015年底,中国人民银行和中国金融学会绿色金融专业委员会同时发布了绿色金融债的公告和《绿色债券项目支持目录(2015版)》,启动了中国绿色债券市场。

  网点瘦身的同时,四大行的员工总数也在减少。根据半年报和年报数据:

  数据显示,2016年,我国绿色债券市场上共发行绿色债券53期(包括资产支持证券),发行规模达2052.31亿元。其中,贴标绿色债券共计发行49只,发行规模达到1985.3亿元,约占同期全球绿色债券发行规模的35%;贴标绿色资产支持证券共计发行4只,发行规模达67.1亿元。

  工商银行:2016年中期员工总数比上年末减少6721人;

  联合资信报告指出,绿色债券发行人涉及企业、商业银行、政策性银行和国际机构。其中,企业发行绿色债券期数最多(27期),占总期数的55.10%,发行规模占总规模的20.42%。商业银行发行绿色债券规模最大(1480亿元),占比为72.11%;发行绿色债券期数(19期)仅次于企业,占比为33.78%;其平均单笔发行规模(77.89亿元)也在各类发行人中位居首位。浦发银行和兴业银行分别发行了300亿元绿色金融债,成为2016年全球范围内最大的绿色债券发行人。政策性银行中国农业发展银行和中国进出口银行去年各发行1期绿色金融债,发行规模分别为60亿元和10亿元。多边银行新开发银行发行的30亿元“16新开发绿色金融债01”则开创了我国绿色熊猫债的先河。

  农业银行:2016年末员工总数减少6384人,劳务派遣用工也减少了1949人;

  联合资信指出,2016年绿色债券发行人主要包括国有控股银行、股份制商业银行和大型非金融国有企业,反映了这些发行人在绿色债券市场的参与度较高,履行社会责任的意愿较强。

  中国银行:2016年中期员工总数比上年末减少6881人;

  中诚信研究院指出,从发行规模看,境内绿色债券市场仍以绿色金融债为绝对主导,绿色金融债发行规模占比接近80%。绿色金融债发行人中,兴业银行、浦发银行、交通银行三家商业银行发行规模共计1300亿元,占境内绿色债券市场的65%。

  建设银行:2016年末员工数较2015年减少6701人。

  “绿色金融债的快速发展一方面源于商业银行较早推动绿色金融理念,另一方面源于其较高的绿色信贷存量需求。”中诚信研究院指出。

相关文章

Comment ()
评论是一种美德,说点什么吧,否则我会恨你的。。。