银行理财管理费,受害者多次被骗

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  “为您理财”,这是银行推介其发行的理财产品时常用的广告语。然而,名义上“为您理财”的背后,部分银行管理费收入早已赚得盆满钵满。

  收到郑某菊转来的人民币4000万元后,万某良并没有将该4000万元用于其所说的工业用地项目,只是将其中的1000万元人民币转入深圳市南巨计算机有限公司的负责人老公的账户中,用于投资开发芯片研发经费,并将另外2000多万元人民币瞒着郑某菊用于自己购买个人房产。万某民还用诈骗郑某菊所得的钱装修和购买奔驰小汽车。

  日前,全球管理咨询公司麦肯锡发布《2016年资本市场和投资银行:艰难的选择和大胆的行动》研究认为,自国际金融危机之后,资本市场和投资银行业面临低收益、高成本的一系列挑战。面对未来更为不利的竞争环境,全球主要银行需要从根本上调整当前已经不再适合的经营模式。

  从银行披露出来的上述两款理财产品的资产组合来看,其投向全部是债券,管理的难度和风险还是比较可控的。

  在交往过程中,万某民经常向郑某菊吹嘘上述经历,还介绍郑某菊认识了刘某珍(另案处理),刘某珍谎称其是300多岁的清朝乾隆皇帝,吃了长生不老药,是全世界27个“皇家”家族之一,掌握着大清“皇家”的大量资产。而万某民则称自己是万氏家族的第九代传人,只有其才能将“皇家”的钱解冻出来。

  为此,越来越多的银行开始寻求转变业务模式,全球资本市场和投资银行业因而面临新一轮调整。麦肯锡认为资本市场和投资银行业在未来3年到5年内将呈现出全新的市场结构。其中,主要将呈现四类经营模式:一是提供全领域产品和服务的全球性银行,预计全球范围内数量仅有3家到5家;二是专注于特定产品和服务的全球性银行,数量大约在8家到12家;三是具有强大资本市场和投资银行业务能力的国家或地区商业银行;四是非银行金融机构也将越来越多地渗透到这一产业之中。

  当然,也并非所有的银行都能实现上述可谓史上最牛的管理费费率。《中国银行业理财市场报告》显示,2016年上半年,银行理财市场累计兑付客户收益4723.8亿元,同时相关银行业金融机构实现理财业务收益950.3亿元,客户收益与银行收益的比值约为1:0.2。

  检方透露,郑某菊对“皇家”故事深信不疑,刘某珍诈骗得人民币222万元。

  报告认为,在这一市场调整中,各大银行应该根据自身的情况调整转型。首先要确定合适的商业模式预期,缩减产品设置,精简客户构成和收缩分支机构,同时加大成本结构调整力度。未来各大银行还需要大规模削减成本和转变业务模式。在价格竞争激烈的形势下,各大银行必须建立各自特有的服务能力和产品,以满足客户更为细分的市场需求。在这一过程中,各大银行要更加重视提升数据使用和分析能力,更多利用金融科技,推进电子交易和分销。

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  面对严峻的市场环境,越来越多的银行开始节省开支、缩减业务,甚至从部分业务中退出。展望未来,报告认为,在当前数字金融和金融科技产业崛起的背景下,传统银行业面临越来越多非银行业务的挑战,各大银行面临的生存环境进一步恶化。

  《证券日报》记者向多位银行理财产品的投资者询问并了解到,虽然并不完全认同管理费的合理性,但是多数投资人能够接受的管理费大致在理财产品收益率的10%-20%之间,也就是1:0.1至1:0.2之间。如上所述的“1:0.7”被多数受访者认为是“难以想象的”。

  加拿大皇家银行是自己家里经营,自己是皇家银行掌门人,可以操控海外3000多亿美金的皇家基金;还认识吃了长生不老药、至今仍“健在”的清朝乾隆皇帝,“皇帝”手中掌握着大清“皇家”大量资产……凭着这些天方夜谭,仅有高中文化的男子万某民,诈骗被害人郑某菊巨额资金。被害人对这些“皇家”故事深信不疑,多次将数百、数千万交给被告人及其同伙。

  报告分析认为,当前,全球银行业受到新的监管环境要求,增加资本和流动性的监管要求使得传统资本市场和投资银行业务资本成本大幅上升;市场环境日趋复杂化,超低利率环境和低速增长的全球宏观经济环境持续冲击各大银行的收入,致使银行业盈利最为丰厚的固定收益、外汇和大宗商品业务不断缩减。此外,诉讼成本和市场波动,也迫使银行进行重组、裁员。

  超额投资收益

  同年7月份,万某民再次以投资“CD单”理财产品为诱饵诈骗郑某菊。万某民在收到郑某菊人民币500万元的转账后,没有进行任何投资,而是立即将该账户的钱转账至多人名下。在万某民与郑某菊其后的交往过程中,万某民不断以购买理财产品为幌子,诱使郑某菊上当受骗。

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  银行理财产品隐含的投资管理费究竟有多少?大多数精于计算的银行都交出了“糊涂账”,仅有少数银行在单个产品兑付公告中披露了相关信息。《证券日报》记者注意到,从近日西部地区某城商行披露的数据来看,即使目前银行理财产品平均收益率已经大幅度下降,但是银行的管理费收得却不手软——接近230万元的投资收益,银行拿走了95万元。

  昨(24)日,深圳中级人民法院开庭审理了一宗数额特别巨大的诈骗案。据指控,2012年左右,被害人郑某菊在准备开办村镇银行时,经人介绍认识了万某民。万某民谎称打过越南战争,曾任江西省景德镇市税务局的局长,帮过朱镕基总理打过金融战争,宋鸿兵的《货币战争》是其起的名字,现在是国际上16级的金融家,在江西财经大学读过大学,学过外国的金融体系,其师妹是著名货币投机家索罗斯的老婆,其是索罗斯的学生,索罗斯教其金融知识,谎称其认识中央很多领导、军委领导以及深圳市的领导,加拿大的皇家银行是其自己家里经营的,其本人是该银行的掌门人,可以操控海外3000多亿美金的皇家基金,在金融圈有非常好的人脉。

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