一个农行支行长的危机企业死亡案例警示录,3个多月涉案100万

摘要:盗窃团伙利用伪基站,以银行卡账户异常发送木马使受害者手机中毒,拦截手机验证码,后通过盗刷银行卡购买团购券从中牟利,3个多月涉案价值100余万元。近日经过缜密侦查,警方将该盗刷银行卡团伙两名成员抓获。
2016年3月12日,家住鄂州城区凤凰路的李女士收...

摘要:导读
支行行长是实体经济一线雷达和侦探,他们通常最先发觉实体经济的危机和问题苗头,也最先能感觉经济回暖。
大致在2011年下半年以来,浙江金融业经历一个艰难的过程,主要是企业担保链出问题,银行业不良资产大幅度上升,使得浙江省率先体味经济下行压力...

摘要:持续超过一年的万科控制权之争,令潮汕商帮惊人的金融实力崭露头角。然而,潮汕籍商人这一群体背后,已然收入囊中的金融版图,绝非宝能系一家。
几乎是在悄无声息间,一个个横扫所有业态的庞大金融帝国完成了构筑。这些金融帝国身后的作手低调、神秘的潮汕商...

  盗窃团伙利用伪基站,以“银行卡账户异常”发送木马使受害者手机中毒,拦截手机验证码,后通过盗刷银行卡购买团购券从中牟利,3个多月涉案价值100余万元。近日经过缜密侦查,警方将该盗刷银行卡团伙两名成员抓获。

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  持续超过一年的万科控制权之争,令潮汕商帮惊人的金融实力崭露头角。然而,潮汕籍商人这一群体背后,已然收入囊中的金融版图,绝非宝能系一家。

  2016年3月12日,家住鄂州城区凤凰路的李女士收到95588银行客服发来的短信,称系统正常维护时检测到其银行账户近期存在异常的频繁转账记录,建议李女士尽快修改银行密码,点击短信附带的链接后,按照内容操作即可进行修改。

  导读

  几乎是在悄无声息间,一个个横扫所有业态的庞大金融帝国完成了构筑。这些金融帝国身后的作手——低调、神秘的潮汕商帮,身影正在浮出水面。

  李女士按照短信内容操作,输入了自己的银行卡账号信息。两天后,李女士到银行ATM机上取款查询银行卡余额时,却发现卡里少了11000元。

  支行行长是实体经济一线“雷达和侦探”,他们通常最先发觉实体经济的危机和问题苗头,也最先能感觉经济回暖。

  [截至2015年底,富德系控制的生命人寿、富德产险总资产分别达到4091亿元、43亿元,同期,国民信托管理的信托资产亦达1244亿元,三者合计规模超过5300亿元。]

  “自己最近没有任何消费,也没用转账,怎么会少了11000元?”带着疑问,李女士赶紧来到银行柜台查账。经查询,银行工作人员告诉李女士,从12日开始,她的卡累计被刷4次,消费金额共11000元。李女士意识到自己的银行卡很可能被人盗刷,于是赶紧将银行卡冻结,并向鄂州市公安局鄂城分局凤凰派出所报警。

  大致在2011年下半年以来,浙江金融业经历一个艰难的过程,主要是企业担保链出问题,银行业不良资产大幅度上升,使得浙江省率先体味经济下行压力。

  [今年4月,星河集团成立了二级集团星河金控,形成囊括保险、银行、股权投资、小贷、小企业孵化、融资租赁的全产业链布局,现有金融资产规模超过80亿元。]

  接警后凤凰派出所立即展开侦查,发现李女士所收到的短信链接实际上是木马病毒。“你输入了自己的银行账号信息后,黑客获取了你的信息。与此同时,该木马拦截银行或网银端发来的支付验证码短信,黑客神不知鬼不觉地盗取了你的网银资金。”结合以往案例,民警向李女士介绍,其收到的所为银行短息,实际是盗窃团伙利用伪基站冒充银行发送的。

  在浙江台州,这个风险暴露的过程大致在2013年。一位从业35年的一线农行支行长在亲历金融风暴后,累积了大量不良贷款案例。从痕迹,到暴露、核销,支行长以亲历者身份在7月20日接受21世纪经济报道的独家专访,将其“收纳”的风控经验娓娓道来。

  几乎是在悄无声息间,一个个横扫所有金融业态的庞大帝国完成了构筑。这些金融帝国身后的作手——低调、神秘的潮汕商帮,正在浮出水面。

  根据李女士银行账户资金流向,民警侦查发现李女士银行卡被盗资金用于购买团购券。根据已经掌握的线索,凤凰派出所迅速将该案的相关信息通报上级公安机关,与此同时通过公安网络平台将此案信息发布给各地警方。

  沈军正是农行一位有着35年丰富经验的“银行业老兵”,浙江台州人,浙江大学货币银行学本科,高级经济师,1981年进入农行,从基层柜员一路历练至农行黄岩支行行长,几乎经历所有的基层分支行的部门和岗位。

  持续超过一年的万科控制权之争,令潮汕商帮惊人的金融实力崭露头角。然而,潮汕籍商人这一群体背后,已然收入囊中的金融版图,绝非宝能系一家。在这个名单中,还可以列出富德系的张峻、合生创展的朱孟依家族、星河集团的黄楚龙等一串长长的名单。

  无独有偶,3月以来,江苏宜兴辖区内,多家银行不断接到客户投诉,自己的银行卡被盗刷,里面的钱不翼而飞,且被盗资金主要用于购买团购券。

  台州区域有着典型样本意义。如今,在小微金融服务领域有着“全国看浙江、浙江看台州”的说法。台州金改是浙江省第二个经国务院批准的金融改革项目。选择农业银行(行情3.09
-0.32%,买入)则是因为,作为国有四大行之一,农行成立65年以来一直以服务“三农”和小微企业为其重点。2016年一季度末,农行净资产达18.41万亿元,发放贷款和垫款总额9.26万亿元,其中,三农金融业务发放贷款及垫款总额2.98万亿元。

  以保险为突破口,几乎是潮汕背景商人、企业进入金融业的必经路径。《第一财经日报》记者调查梳理后发现,以保险为突破口,潮汕商帮染指、控制的金融机构,已经达到数十家,横跨银行、证券、保险、信托、基金,乃至小贷公司、担保、保理、互联网金融等几乎所有金融领域。

  一系列银行卡被盗刷案件引起了江苏宜兴警方的重视。根据大量受害者提供的被盗银行账户信息,经深入排查,一个利用伪基站发送木马病毒盗刷银行卡购买团购券的盗窃团伙逐渐浮出水面。

  风控三秘诀

  一贯的低调神秘,让外界无法确知潮汕商帮所控制的金融机构,以及对应的金融资产规模究竟大到何种程度,但毫无疑问的是,这一群体所控制、影响的金融资产堪称天量。根据公开数据测算,仅富德系、宝能系、朱孟依家族、侨鑫集团等四家潮汕籍财团,所控制、影响的金融资产至少可能就已达到1.1万亿元以上。

  2016年6月15日及25日,江苏宜兴警方组织抓捕行动,先后在在当地某出租屋内及小区内将嫌疑人郑某(男,江苏人)、冯某(男,湖南人)抓获。并当场在二人的电脑中查获大量公民个人信息和银行卡账号。

  支行行长是实体经济一线“雷达和侦探”,他们通常最先发觉实体经济的危机和问题苗头,也最先能感觉经济回暖。

  布局保险

  经审讯二人交代,自2016年3月以来,其团伙利用伪基站,以“银行卡账户异常”为由,发送木马使手机中毒,拦截手机验证码,后通过盗刷银行卡购买团购券从中牟利,涉案价值100余万元。

  现在的实体经济有没有触底反弹,企业贷款的意愿如何?

  7月19日,皇庭国际披露了一份方案,华侨人寿拟定注册资本10亿元,注册地为汕头华侨经济文化合作试验区,其子公司深圳皇庭融发发展有限公司拟出资2亿元,认购其中20%股权,其他7家发起方合计出资8亿元,占80%的股份。

  目前,郑某、冯某已被依法刑事拘留,该案仍在进一步侦办中。

  沈军正表示,现在谈拐点为时尚早,目前仍然面临着企业贷款需求不足、银行贷款放不出去的局面。整个黄岩的金融机构今年上半年贷款总量同比增加6亿多,但去年同期的增量为接近30亿,增量同比少了20多亿。

威尼斯手机娱乐官网,  皇庭国际具有浓厚的潮汕背景,其董事长、实际控制人为潮商巨头郑康豪。根据公开披露,出生于1976年的郑康豪是广东潮阳人,虽然今年年仅40岁,但在潮商群体中却颇具地位。2010年,郑康豪入主原名深国商的皇庭国际,经过一路增持,截至2015年底,其共计持有皇庭国际49.68%的股份。

  警方提醒,不管收到什么短信,里面的陌生链接千万不要点。不管是银行客服还是运营商客服发来的短信,千万不要贸然点击里面的链接。正确做法是关闭短信,自己通过客服号码进行咨询,以确认短信的真实性。如果是诈骗短信,果断删除。

  “今年黄岩有些传统行业比如工艺品还不太好,但模具、化工业都可以。因为放贷难,现在我们考核机制更侧重于贷款。”

  这个产生了李嘉诚、马化腾等超级巨头的显赫群体中,对金融的布局已非一日。无论是郑康豪,还是手握前海人寿、前海财险两家保险公司的宝能系姚振华,在潮汕商帮中都只能算是后来者。如果不算以香港等境外市场为主要经营地的潮汕企业,从2006年前后介入生命人寿开始算起,潮汕商帮已经在保险业深耕10多个年头。

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  谈起经历过的金融危机风暴,沈军正仍心有余悸。他说,大环境对银行影响太大,“个人的力量没办法扭转整个经济趋势。现在只有更谨慎地做好风险把关,避开风险,化解风险。”

  公开信息表明,如果不算马化腾等头面人物,迄今为止,仅仅是保险公司,加上刚刚发起设立的华侨人寿,潮汕商人这一群体参股、控制的保险公司,至少已经达到6家,实际成立、开业也至少已达5家,而其背后的掌舵者,无一不是潮汕商人中的佼佼者。

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  经济下行周期究竟如何化解风险?沈军正总结三大秘诀。

  众所周知的是,潮汕商帮介入保险业的鼻祖是业已遭到调查的生命人寿掌舵者张峻。2006年,张峻控制的深圳国利投资发展有限公司(下称“深圳国利”)受让了国资背景的广晟资产经营有限公司所持生命人寿9.94%的股权。而深圳国利就是生命人寿第一大股东富德金融投资有限公司(下称“富德金控”)前身,其实际控制人张峻则是广东普宁人。

  第一,老客户要随时“泼冷水”,有的企业主业尚且不稳,还要继续扩张。“对这些企业要压制住增量,防止企业产生冲动,就是给他们发热的头脑浇一盆冷水。”

  此后,生命人寿进行了多次增资,富德金控借此成为第一大股东。2009年,生命人寿注册资本由13.58亿元增加到16.9亿元,富德金控参与增资后,出资额增加到3.38亿元,首次成为持股20%的第一大股东。2009年之后的四年间,经过多次增资,到2013年7月,生命人寿注册资本增加到117.5亿元,富德金控的持股比例一直维持在20%。

  第二,对新客户考察“三剑下天山”,第一把剑是最接近一线的二级支行,第二把剑是一级支行风险管理部门,第三把剑则是一级支行行长。普遍规则不主张风险管理部门直接跟客户见面,防止利益输送等问题,风险管理部门通过基层提交上来的报告和数据来分析。“这太机械和脱离实际,让三条线同时下去调查可全方位扫描。”

  张峻控制的企业实际持有的生命人寿股份,一直饱受外界质疑。除了富德金控,生命人寿其他部分股东可能亦与张峻存在关联。有媒体曾报道称,通过或明或暗、交叉式股权安排,张峻麾下企业在生命人寿的持股比例可能已经超过80%,而其参与历次增资所耗资金更是达到百亿元之巨。

  第三,风险预判能力。沈军正看来,行业性波浪是动态的,没有永远的朝阳企业。即使在朝阳行业也有不好的企业,夕阳行业也有好的企业。

  控制生命人寿之后,张峻进一步向产险进军。2012年5月,由生命人寿、富德金控发起的富德财产保险股份有限公司(下称“富德产险”),正式在深圳开业,该公司初始注册资本5亿元,生命人寿持股81%,富德金控持股19%。2015年,该公司增资至35亿元,但两家股东持股比例未变。

  为此,他举了个例子。有个客户是做洗涤剂的企业A,老板个人素质很好,人品和能力都没问题,行业是环保行业也没有问题,“但我们了解到,该企业的销售和市场一直打不开,预判这是遇到瓶颈制约了。一年不到,A企业由于产品卖不出,资金链条出现问题。”由于及早发现问题并收回贷款,这笔贷款农行未有损失。

  或许是受张峻启发,不少潮汕商人紧随其后,进入保险业,与前海人寿获批时间相近的珠江人寿,同样具有潮汕基因。2011年5月,珠江人寿获准筹建,2012年12月正式开业,初始注册资本6亿元。发起股东包括广东珠江投资控股集团有限公司(下称“珠江控股”)、广州国际控股集团、广东韩建投资有限公司(下称“韩建投资”)、广东新南方集团有限公司(下称“广东新南方”)、粤财信托,持股比例均为20%。

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