机构理财,银行外币理财收益率下滑

  “即使美元可能升值,投资者也不必盲目地去‘追’外币理财产品。”业内人士表示,人民币理财产品当前的收益率平均在3.5%~4.5%,同样的资金,算下来即使是人民币有贬值,也还是投资人民币理财产品更划算。

  上述中型基金公司的机构业务人士指出,“银行在选择时主要还是看公司的品牌、风控、投资团队经验、产品设计、投资策略等。因为银行还是比较保守的投资人,投资风险太大是不能接受的。其实,银行也有自己的白名单。”

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  在整体理财市场萧条的大环境下,银行外币理财收益也逐步下滑。统计数据显示,4月平均收益率仅达1.64%,较上月下滑0.16%。

  当看到银行存款收益率已跑不赢CPI时,你是否也开始抢购收益率已低得可怜的国债?跟随全民理财的潮流,将多年存款买成琳琅满目的银行理财产品时,你是否只关心产品预期收益率?可你知道银行理财产品最终投向哪儿了吗?作为人们最信赖的银行,他们是怎么管理这些资金,甚至是自己的钱袋子呢?

摘要:《投资快报》记者关注到,近日,一位实名认证为百度前产品经理的微博用户发文,举报微众银行代理销售理财产品涉嫌违规,并表示已经向深圳银监局实名举报。据媒体报道,日前微众银行已经回应,针对银监会规范商业银行代销业务相关规定,该行正在认真贯彻落实...

  上半年银行理财市场量价齐跌,尤其是外币理财市场热度明显下降。统计数据显示,4月外币理财产品累计发售121款,平均预期收益率仅1.64%。美元、澳元、港币、英镑理财产品平均预期收益率均较上月出现了下降。

  “银行委外的资金规模增速很快,也来自多个部门。我们现在是天天加班,忙着提交尽调材料,光问题就有10页,每页又有十多个问题。”前述南方某基金公司机构业务人士表示。

  基于这项规定,该用户认定微众银行销售“众享华通”系列产品已经违反了中国银监会的有关规定。根据举报信的描述,微众银行App一直代销各种金融产品,而众享华通系列产品涉及非法集资。5月13日,银监会出台了规范代销行为的新规定,然而微众银行却并没有将其下架。
“猫狗CATdog”还在举报时表示,打开“众享华通”的说明书,查看文档属性,结果显示这个说明书纯粹就是从浙江长兴的五水共治的融资计划照抄过来的。

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  其中,投资债市的规模,根据信托、券商资管、基金专户以及保险资产规模计算,各渠道投向债券的规模为4.75万亿元。同时,假定委外资金计算基数投资债券的比例与总资产的投资结构比例一致,则计算出委外资金中,投向债券的规模为2.01万亿元。

  《投资快报》记者关注到,近日,一位实名认证为百度前产品经理的微博用户发文,举报微众银行代理销售理财产品涉嫌违规,并表示已经向深圳银监局实名举报。据媒体报道,日前微众银行已经回应,针对银监会规范商业银行代销业务相关规定,该行正在认真贯彻落实。

  虽然近期美元走强,但外币理财的销售情况却每况愈下,收益逐步走低。某国有银行近期在售的投资期限为366天的美元理财产品预期收益率为1.2%,而与年初相同投资期限的产品相比,下降0.2%。而某股份制商业银行,同样投资周期一年的美元理财产品,其收益率较年初下降了0.25%。

  大型私募则有所不同。部分大型私募确实已开始管理银行委外资金。一家管理规模在百亿级别的私募就向理财不二牛表示,“目前是有一部分银行委外资金,但是并不多,占比在10%左右。”

  5月28日,记者登录微众银行APP发现,众享华通四个期限的产品仍然在微众银行APP上显示,不过相关产品均已显示售罄。

摘要:在整体理财市场萧条的大环境下,银行外币理财收益也逐步下滑。统计数据显示,4月平均收益率仅达1.64%,较上月下滑0.16%。
上半年银行理财市场量价齐跌,尤其是外币理财市场热度明显下降。统计数据显示,4月外币理财产品累计发售121款,平均预期收益率仅1.64%...

  上述公募机构业务负责人就指出,“刚开始合作过来的委托资金量不会很大,一般都是十亿元起步。主要是通过优胜劣汰,看看合作效果,如果还可以就持续获得增量,增长到几百亿元;如果不合适就会淡出市场。”

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  既然银行投资能力有限,只能委托其他机构打理,那么十万多亿且还在不断增长的委外资金,最终都流向了哪些机构?

  该微博用户在举报信中称,微众银行一直通过其手机APP代销各种金融产品,从今年3月份起,微众银行手机APP开始出现“众享华通”系列产品,投资者购买“众享华通”系列产品,需登录微众银行APP,并授权微众银行从投资者制定的银行卡中扣取相应金额,资金由微众银行进入理财产品发行方,因此可以确认这是微众银行的一种代理销售业务。

  记者走访西安多家银行了解到,2014年开始,外币理财产品的收益率持续上涨,当年2月中旬收益率达到4.0%的巅峰后便持续下跌,因此不少投资者对外币理财投资趋向理性。

  根据4月申万宏源所做的委外规模估算,假设券商、保险、信托、基金等部门的机构资金都来自银行,那么2015年全部银行委外规模为14.3万亿元,不仅有银行理财产品,也有银行自营资金。

  但该微博用户指出,“众享华通”系列理财产品由“深圳鑫科瑞华投资管理有限公司”发行。而这家公司于2016年1月28日注册成立,并不是银监会、保监会、证监会监督管理下的持有金融牌照的金融机构。而据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通过》第一节基本原则第五条指出:“商业银行不得代销本通知规定范围以外的机构发行的产品,政府债券、实物贵金属以及银监会另有规定的除外。”

  那么,从委托方银行来看,他们的选择标准是什么呢?对委外的机构又会提出哪些要求?特别是在A股经历了去年下半年以来几次大幅调整后,投资者风险偏好已出现较大幅度下滑,毕竟投资者的资金回流银行,更多是为寻求安全收益。

  针对该微博用户实名举报该问题,微众银行表示,“微众银行秉持合规经营的理念,对合作伙伴及产品有严格准入和风险管理流程,确保客户资金安全。中国银监会出台的《关于规范商业银行代理销售业务的通知》(银监发〔2016〕24号),对代理销售业务作出明确要求和部署,我行正在认真贯彻和落实。”

  一位信托研究员向理财不二牛表示,“银行理财产品写的投资范围是非常广的,但我们基本是看不到具体投向。其实,很多理财产品最终都是流向信托,再通过信托进行投资。不过,由于对银信产品的控制,目前这部分占比基本控制在30%以内。”

  前述机构业务人士指出,“去年股市大幅调整后,这种资金有大规模的增长。在所接受的机构理财资金中,银行资金占比达到了80%,剩下主要是保险。”

  如果说单家大型基金公司承接的委外业务规模已经超千亿,那么,所有的银行委外资金究竟有多少呢?根据中央国债登记结算公司《中国银行业理财市场年度报告(2015)》显示,截至2015年底,共有426家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数60879只,理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年底增加8.48万亿元,增幅为56.46%。

  在具体投资操作中,银行甚至会对管理机构的仓位等方面提出要求。北京一位曾管理银行委托资金的投资人士就表示,“我主要是做股票投资。在投资中,他们往往要求我们进行跟投,有时还会客串一下角色,对你实施窗口指导。也就是说,他们觉得风险会加大时,会直接要求降低仓位控制风险。”

  券商、公募和信托三足鼎立

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