收益率普降,理财产品低迷

  “追逐股市的趋势,真的很难理解和把握,那就做基金定投吧,规律投资,肯花时间还是有惊喜的!”李娜这样对记者说。

  风险不容小觑

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  35岁的李娜是个“收租婆”,闲暇无事时喜欢研究理财,近日,她打开股票软件,看见所持有的几只股票全部“拦腰斩”,索性转移注意力,做起基金定投。

  高收益产品被秒杀

  具体来看,上周非保本浮动收益理财产品累计发行646款,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率为4.57%,较上周下降0.06个百分点。保证收益理财产品累计发行89款,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率为3.59%,较上周下降0.16个百分点。保本浮动收益理财产品累计发行144款,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率为3.56%,较上周下降0.15个百分点。

  在台北路一家国有银行大厅内,两个中年人排队等候办理理财业务。记者上前咨询了解到,他们都是来办理基金定投的。其中一位年纪约莫50岁的女士对记者说:“我是割肉从股市里出来的。以前也做过基金定投,投了快三年,年化收益率接近25%。现在从股市里出来,我还是回头来做基金定投。”旁边的女士连连点头,“我跟她差不多,回头想想,基金定投贵在坚持,更适合我们。

  该人士进一步指出,部分可转让理财产品以私募基金的份额收益权作为拆分标的,这种做法目前并无法律法规或部门规章对受让人主体资格、受让金额、受让人数作出限制性规定,“法无禁止即可为”。但私募投资基金份额收益权作为私募投资基金份额的衍生权利,其转让应充分考虑监管意图,从审慎的角度,私募投资基金份额收益权受让人的主体资格、投资起点宜与原始权益人保持一致,拆分后的总人数不宜超过私募投资基金的法定人数上限。

  银率网分析师认为,新年伊始,银行理财产品收益出现较大幅度回落,主要受两方面因素影响:一方面银行结束年底考核之后,资金面骤然宽松;另一方面受股市熔断影响,市场避险情绪上升,加上当前的经济下行压力,市场对央行进一步降准降息的预期提高。此外,2015年银行资金比较宽裕的影响还在,收益的大幅回落,其实是收益回归下跌通道的表现。2016年银行理财收益整体维持下跌趋势不变,预期未来跌幅会逐渐收窄,对于银行理财产品投资者来说,今年宜早不宜迟。

  “基金定投不用靠天吃饭,无论市场涨跌都有销售量。所以我们总是建议客户的第一笔投资从基金定投开始。”一家股份制银行的理财经理孙先生表示,“而且我们作为客户经理的心理负担也很小,无论何时,都可以轻松面对客户。”

  此外,该直销银行转让区经常处于全部产品“已转让”的状态,投资者需要经常刷新才有可能抢到产品。该银行客服中心人士对《证券日报》记者表示,“此类产品由于额度有限,收益率又比较高,投资者确实都是抢着买。截至目前,相关产品都是足额兑付的。”

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  来银行办理基金定投的客户多了

  例如,一款原预期年化收益率为6%、封闭期一年天的理财产品,如果原客户持有该产品半年后按照原定预期收益率将其出让。这项转让对于“接盘者”来说还是比较划算的——由于已经存续半年,在收益率持续下降的大背景下,该产品6%的预期收益率肯定远高于转让当时同类型产品的收益率,且封闭期仅剩半年。对于转让方来说,锁定收益的同时提前落袋为安,也兼顾了收益率与流动性。

  无独有偶。货币基金类的宝宝产品收益率也不断下行。昨日,余额宝7日年化收益率为2.685%,已经持续1个月在3%以下。其他的基金系和银行系宝宝的收益率也大多维持在3%左右,仅中信银行薪金宝产品7日年化收益率超过了5%。

  记者了解到,相对直接参与证券交易,基金投资风险及收益较为稳健。股市属于波动程度较高的市场,因此定投的表现空间非常大。孙先生说:“因为股市的景气周期一般为3~5年,因此基金定投通常需要3年以上才能看出成效。定投持续时间越长,就越能发挥其复利威力。定投的奥秘在于使你手中的基金成本尽可能低,让获利的份额尽可能增多,待到市场好转时大赚一笔。”。

  其中,部分收益率较高的产品在数分钟内就可以完成转让。《证券日报》记者不得不经常通过先截屏后阅读的方式了解相关项目信息,否则很可能还没来得及消化相关内容,就已经被APP闪退,且无法再次打开该项目(已转让的项目自动变成灰色,且无法点击进入)。

摘要:在跨过年末及资金面宽松的背景下,银行理财产品收益率普遍下降。银率网最新统计数据显示,上周(1月2日至1月8日)共有879款银行理财产品发售,其中人民币非结构性理财产品累计发售811款,平均预期收益率为4.32%,较前一周下降0.11个百分点。
具体来看,上周...

  李娜只是众多股民转型的一个缩影。记者走访武汉多家银行观察到,办理基金定投业务的客户多起来了。

  不过,《证券日报》记者注意到,银行通常不会允许全部封闭期限的产品进入可转让区,而只是根据各自特点选择部分产品增加流动性。从目前银行“放行”的产品类型来看,首先,被选中的产品通常只能是该行自身发行的理财产品;其次,银行票据类债权性质的特定理财产品由于债权债务关系比较明确,也经常被选中(该类产品没有5万元的认购起点,转让也比较便捷);其三,产品的投资方向比较明确,能够进行充分的信息披露。“如果信息披露不充分,那么银行很可能就需要对转让进行隐性背书,并承担刚性兑付风险”,一位股份制银行有关人士对《证券日报》记者表示,“在司法实践中,决定银行是否担责的关键往往并不是项目风险程度有多高,而是银行是否已经尽到了充分告知披露的义务,从而实现免责。”

  在跨过年末及资金面宽松的背景下,银行理财产品收益率普遍下降。银率网最新统计数据显示,上周(1月2日至1月8日)共有879款银行理财产品发售,其中人民币非结构性理财产品累计发售811款,平均预期收益率为4.32%,较前一周下降0.11个百分点。

  记者来到另外一家证券机构咨询了解到,因为个人操作基金定投能省手续费,而且软件操作也很方便,不少人开户直奔基金定投。

  某券商衍生品业务负责人则对《证券日报》记者表示,相关产品类似于资产证券化产品,目前各家银行相关的资产质量参差不齐。

  事实上,虽然基金定投被冠名“懒人投资”,但想要进一步提高基金定投的收益,还是得花一番心思。业内理财师认为:做基金定投可以尝试只设止盈不设止损,即在市场大跌时不要停止定投,反而要加倍买入;当收益达到预定报酬率后,进行赎回。“我们可以做一次数据比较,设定每月第一个工作日定投500元,时间段为2001年10月到2009年10月,共8年97个月。收益率以上证综指每个月的涨跌幅进行统计。在投资收益大于50%(可设定)时赎回已申购的所有基金,赎回资金可存入货币基金或其他类现金的理财产品中;当投资亏损达到40%(可设定)时,将前期赎回的资金均摊成12份,增加到投资本金中。按照这种‘聪明进出’的投资方式累计获得投资回报118700.02元,回报率144.74%,超出普通定投近1倍,超出上证指数73%。”

  事实上,由于去年多次降息降准,银行理财产品的预期收益率处于持续下行态势,这给银行理财产品的转让提供了操作上的可能性。目前多数银行对于此项业务的态度是“暂不收费”。

  理财产品利息走低,股市低迷,不少投资人士跑步入场,开始基金定投。业内理财师表示,基金定投的奥秘在于通过分批投资的方式,降低一次性申购的风险、摊薄成本,以获得较高的收益,适合愿意投资但无法把握投资时点的人。

  在持续短短数分钟的理财产品即债权转让交易中,受让方能否了解相关债权的详细信息,并真正意义上的愿意承担风险,确实不得而知。

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