银行理财量价不理想,想买必须靠抢

  节前理财产品市场并不理想,融360监测的数据显示,(1月30日~2月5日)银行理财产品发行量共1176款,平均投资周期为4.6个月,理财产品的平均预期收益率为4.06%,与前一周持平,近一个月来收益呈小幅下降趋势。银率网数据库统计也显示,2016年1月30日至2016年2月5日银行理财产品的发行量略有下降。

  刘春华为什么执著地想看到这份文件?这还要从他2011年卷入的一起银行借贷纠纷说起。

  普益财富监测数据显示,上周82家银行共发行了811款理财产品,发行银行数比上期增加3家,产品发行量减少34款。在收益率方面,上周,银行理财产品的平均预期收益率为4.20%,较前一周增加0.04个百分点。其中,预期最高收益率在6%及以上的理财产品共2款,市场占比为0.25%,环比下降0.11个百分点。

  业内:

  3.贷后检查不深入。贷后检查以表格的固定形式进行检查,不能够全面反映该企业贷款资金用途、流向,对企业的运行情况、贷款是否能按时收回等未进行明确判断,在企业已不能按时结息的情况下,贷款后检查表均显示正常。

  民生银行的理财经理也表示:“专属产品一般两天内就全部售完,需要尽早抢购。”

  此外,不少投资人购买了春节专属理财产品,但不少春节期间的银行理财产品募集期都比较长,导致理财产品的实际收益率会被拉低。

  一笔2900万元的贷款是否也在“过桥”?

  据本报记者走访了解,上周,民生、平安等多家银行推出了“女神节”专属理财产品,投资期限多在3个月以内,起投金额为5万元,产品预期收益率达到4.65%以上。

  而记者调查发现,大环境影响以及风险补偿下降的背景下,网贷行业综合收益率呈下降趋势,1月份网贷综合收益率为12.18%,环比下降了27个基点。

  2012年年底,贷款到期。毅隆公司不能如期偿还贷款,向银行申请延期还贷。农商银行称,延期还贷应当获得抵押人书面签字同意。但此时,刘春华拒绝继续提供担保,而银行也明确答复他,没有他的签字,不可能办延期。

  一个国有大行的理财经理告诉本报记者,在降息的大环境下,保险产品的收益率优势明显,产品还附带一些保障,受到投资者的欢迎。目前该行代销的是一款三年期的保险产品,预期收益率为5.25%,并且保本有保底收益。

  注意资产的合理配置

  为挽回经济损失,刘春华开始持续不断地举报鄂尔多斯农商银行违规贷款,甚至可能存在犯罪行为。鄂尔多斯银监分局进行了核查,2014年4月1日,作出了《关于对鄂尔多斯农商行违规向鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限责任公司发放违规贷款投诉的核查及处理意见的报告》(以下简称“报告”),核查结论是:

  《证券日报》记者走访发现,除了“节日专属”理财产品,各银行的“专属产品”种类也是逐渐增多。银行理财经理大多建议,对在售的一些高收益理财产品,尽早购买锁定收益。

  面对本周9600亿元逆回购到期洪峰,央行继续维持一定规模的逆回购操作。周一,据央行公告,22日开展了700亿元的7天逆回购操作,利率持平于2.25%。央行继续向市场注入流动性。

  在起诉银监会、内蒙古银监局后,刘春华意外获得了一批资料,显示除了2000万元、2700万元这两笔贷款,还有一笔2900万元的贷款,是鄂尔多斯农商银行2014年3月22日向乌审旗万德龙商贸有限公司贷出的,而万德龙公司也是毅隆公司的担保单位之一。

  在本报记者走访的银行网点中,银行代销的保险产品在收益率上相对于其他理财产品更有竞争力,在客户经理的推介中,一般两年期产品的预期收益率多在4.5%-5%之间,三年期产品的预期收益率多在5%以上。

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  刘春华怀疑,这笔2700万元的贷款是不是用来偿还前面2000万元的贷款?这种做法,银行业内称为“过桥”贷款,是明显违规的。

  这些“专属产品”的起售金额一般较低,并且预期收益率比同类型产品高0.1个-0.4个百分点,吸引了许多投资者购买。

  业内提醒

  2015年12月29日,北京市西城区法院对刘春华诉中国银监会、中国银监会内蒙古监管局的行政诉讼作出一审判决,驳回了刘春华要求撤销被告作出的(银监复决字〔2015〕47号)行政复议申请决定书的诉讼请求。刘春华已提出上诉。

  资料显示,2015年,银行传统的非结构性封闭式预期收益性人民币理财平均预期收益率从5.25%降至4.39%。2016年开年以来更是一路下跌至4%都岌岌可危的水平。

  1月份近八成的网贷平台综合收益率在8%~18%之间。其中,占比最多的是收益率介于12%~18%的平台,占比为49.12%。其次是收益率介于8%~12%的平台,占比为30.76%。

  2011年12月的一天,在内蒙古自治区鄂尔多斯市做生意的刘春华将两套房产以及土地到鄂尔多斯农商银行作了贷款抵押担保,该笔流动资金贷款是鄂尔多斯农商银行向鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限责任公司发放的,共2000万元。贷款采用保证和抵押的方式,一些公司和刘等10位自然人承担连带担保责任,期限为一年。

  保险理财继续受追捧

  银率网分析师认为,节后银行理财产品的收益水平或将继续下行,因此对于流动性要求较低的投资者而言,可以选择一些目前收益水平较高、期限较长的理财产品进行投资,目前银行理财产品的收益中枢已经下滑至4%至5%,因此选择5%以上的产品,基本上已经是高收益率的产品。

  本社记者就此事去鄂尔多斯农商银行、鄂尔多斯银监分局采访,均被拒绝。

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