第三方理财,高收益理财产品上市

近年来,伴随着中国私人财富规模的不断增长,第三方理财机构如雨后春笋般出现,如今,除了银行、证券、保险、基金、信托等金融机构之外,随处可见的第三方理财公司也正在分食财富管理这块大蛋糕。

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从定义看,第三方理财机构是指独立的中介理财机构,它们通过分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,为客户提供综合性理财规划服务。

在保险市场,拓展业务与投资同样需要足够的资本金支撑。伴随着业务的快速扩张以及频频出击投资市场,去年险企接连增资也成为一大看点,尤其在“偿二代”监管体系即将实施背景下,四季度再有十多家险企备弹药。北京商报记者最新统计,去年险企通过股东和发债补血超过1900亿元,其中12月就超过400亿元。

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成熟海外市场第三方理财机构的收入来源有四种:一是专业理财规划及咨询的收费;二是会员制服务的收费;三是推荐产品实现利润的分成;四是从供应商处获得的销售佣金。而中国的第三方理财机构在发展过程中以代销信托等产品为主要业务,销售佣金是其获利的重要来源,大部分机构名义上是为客户提供理财规划,实际上就相当于销售公司。2014年5月,监管层发文禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划,这对大多数以信托为主营业务收入的第三方财富管理公司造成致命打击,资管转型迫在眉睫。

补血超1900亿

平安银行(000001,股吧)本周推出高收益理财产品十余款,投资期限从32天到一年不等,最长的为539天,认购起点最低仅需5万元。详询平安银行各网点。

近年来,一些实力较强的专业财富管理公司开始进军上游资管行业,积极寻求资管牌照,以掌握产品发行权。如诺亚财富和利得财富都在通过入股基金的方式获得产品发行主动权。转型使得这些机构的收入模式发生转变,代销产品不再是其主要收入来源。

去年12月单月,11家险企通过直接注资和资本补充债券的方式共计增资427.5亿元,是11月增资数额的18倍。12月接连补血,这仅仅是2015年险企天量增资的一个缩影。

对于广大的第三方理财机构而言,从卖产品向卖规划转变或许才是回归本质之道。在英美等金融业发达国家,向个人客户收取财富管理咨询费是独立第三方理财机构获取利润的重要来源。然而,国内这类机构由于从业门槛低、行业内鱼龙混杂,本应是理财顾问唱主角的舞台,却变成销售人员“厮杀”的战场,真正能给客户提供理财规划具备专业水准的理财师极度匮乏,转型之路举步维艰。

北京商报记者统计发现,2015年共有59家保险机构增资共计1922亿元,超过2013年和2014年增资总和。数据显示,2013年和2014年险企分别增资500亿元和1190亿元,2015年算得上达到一个增资峰值。

在欧美等发达国家,第三方理财公司占据财富管理市场份额的60%以上,而内地占比还不到5%,应该说这一市场潜力巨大,然而面对自身的先天不足,再加上大资管时代带来的激烈竞争,第三方理财机构唯有转型成功、屹立不倒才会拥有腾飞的可能。

目前,险企主要采取“直接注资+发债”双项计划达到资本金满足相关规定。具体来看,去年股东直接注资的险企47家,增资金额923亿元,通过资本补充债和次级债补充资金流的险企有18家,补充附属资本908亿元。

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从增资金额来看,在去年59家险企累计增资超过10亿元的就达到28家,包括安邦人寿、安邦财险、和谐健康险在内的3家安邦系险企增资最为引人关注,3家险企通过双项计划“补血”高达578亿元。

除了安邦系,中国平安(601318,股吧)和阳光保险子公司“补血”同样惊人,分别达到了205亿元和200.8亿元。例如,平安旗下财险、寿险相继公开发行银行间债券市场可赎回资本补充债券50亿元、150亿元,平安养老获得股东直接增资5亿元;阳光保险旗下的财险和寿险则采取双项计划,分别得到股东注资19.08亿元和91.71亿元,并分别发行60亿元和30亿元资本补充债券。此外,两大集团自身也获得股东增资,其中,平安集团补充资本金91.4亿元,阳光保险集团则为30亿元。

天量增资挂钩投资

事实上,除了安邦系、平安系和阳光系列入增资大户外,泰康人寿、华夏人寿、前海人寿以及天安系在增加资本金上也是毫不含糊,2015年,单个公司增资均超过20亿元。而这些增资大户的诞生与频频投资相关连,投资相对积极的险企对资本金要求也较高。

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