存钱不简单,税优健康险将实现平台化管理

个人税收优惠型健康险呼之欲出,支撑这一产品运行的平台已经上线。北京商报记者昨日获悉,由中国保险信息技术管理有限责任公司开发建设的商业健康保险信息平台于即日起正式上线,未来税优健康险将实现平台化集中管理。

存钱,是每个人都在采用的一种理财方式,因此很多人觉得,存钱还不简单,把钱往银行里一放不就行了?可就是这么简单的活儿,你未必真的懂。学习这五种存钱法,尤其是对于刚刚开始理财的“月光族”们,这些方式很实用。

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保监会发布的通知指出,这一健康险平台系统功能包括客户验证、承保、保全、保单转移、续期、续保、理赔、账户管理、客户信息查询和交易核对等接口以及平台的产品管理功能。下一步,参与开展税优健康险业务的人身险公司需要在平台进行对接。中国保信相关人士介绍,在系统对接完成后,这一备受社会关注的税优健康险将正式开展业务。

阶梯储蓄法

基本情况 月入1万如何理财

去年5月,保监会联合财政部、国家税务总局三部委发布《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》,向社会征求意见,明确个人购买商业健康险可享受每年最高2400元的抵税上限;同时敲定北京、上海、天津、重庆四个直辖市进行全市试点。此后,税优健康险备受关注。

阶梯储蓄法是将资金分成若干份,分别存在不同的账户里,或同一账户里设定不同存期的储蓄方法。存款期限最好是逐年递增的。这种方法既可获取高息,又不影响资金的灵活使用。具体方法为:假定准备储蓄5万元
,可分成5个1万元 ,分别开始1年期存单 、2年期存单 、3年期存单
、4年期存单(即3年期加1年期)、5年期存单各1个。1年后,就可以用到期的1万元,再去开始1个5年期存单。以后每年如此,5年后,手中所持有的存单全部为5年期,只是到期年限不同,依次相差1年,由于每年都有1万元到期,这样每年需要钱的话,可以只动一个账户,避免提前支取带来的利息损失。这种储蓄法具有较强的计划性和灵活性,既能应对存款利率调整,又能获取相对较高的定期存款利率。

吴小姐是青岛人,目前在一家企业做销售工作,平均每月收入4000元。其未婚夫每月收入6000元,两人年终奖总计3.5万元。支出方面:每月生活开支2500元,每年旅游支出1万元,保险费1万元,其他每月还需支出700元,另有年支出1.2万元。目前两人共有定期存款2万元,现金、活期存款等9万元。其未婚夫有一套自住房产价值50万元。

不过,按照以往传统健康险的投保模式,投保人并不能实现在各家公司轮换投保,因此,个人税优健康险账户需要一个公共平台来支撑。“健康险平台将依据汇总的信息,可以设计健康计划,如果客户没有出现赔付,让保险账户资金得到有效管理,当客户投保发生转移时,健康险平台也可以将相关信息以及资金一并进行转移。”一位保险专家也表示,健康险信息平台还将进行税优处理,这也必须与部分税务机关进行联网。

月月储蓄法

吴小姐目前的理财需求有四点:1、打算今年结婚,摆喜宴;2、打算卖掉男方自住房,在青岛市北区置业,预算为120万元;3、打算今年买车,预算15万元以内;计划明年读研,预算6~10万元。

又称“12张存单法”,即每月存入一笔钱,每笔钱的存款期限相同(比如都存一年期),一年下来就会有12张一年期的存单。这样,从第二年起,每月都会有一张存单到期,有需要可支取,不需要可自动续存。具体方法为:假如你每月固定拿出1000元来储蓄,每月开一张1年期存单。当存足一年后,手中便会有12张存单,而这时第一张存单到期。把第一张存单的利息和本金取出,与第二年第一个月要存的1000元相加,再存成1年期定期存单。以此类推,手中便时时会有12张存单。一旦需要用钱,只要支取近期所存的存单就可以了。这种方法既能减少利息损失,又能解燃眉之急。而且,在利率变动较为频繁的时段中,一个月一次的定期存款也较为灵活,可以根据利率高低适时调整。另外,在办理定存时,每张存单都开通自动转存业务,就可免去存单到期后每月跑银行的麻烦,适用于每月有固定金额节余而又无暇理财的工薪单身族。

案例分析 流动性弱,理财方式单一

组合储蓄法

家庭年收入15.5万 ,年支出7.04万,家庭年纯收益8.46万
,资产方面有11万的存款和50万的自由性住房一套。

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