陈家坊镇百余退伍军士成致富,金博士营造专项理财规划小资家中5年买房不是梦

很多家庭在进行理财规划的时候往往面临着一个难题,就是不了解目前市场上有哪些金融产品,不清楚每种产品的区别、收益率和风险程度,更不清楚如何根据自身的实际情况和理财目标来进行资产配置,造成的结果往往是风险承受能力和金融产品错配,最终无法实现目标。金博士导师团涵盖了基金、保险、信托、银行等各个领域的理财专家,为您量身打造独一无二的“资产配置方案”。

全景网7月28日讯
雅克科技(002409,股吧)周日晚间发布公告,近日,公司使用自有资金1.8亿元购买建设银行(601939,股吧)保本浮动收益型理财产品一项,产品期限33天,客户预期年化收益率5%。

红网新邵7月28日讯7月28日大清早,湖南新邵县陈家坊镇长江村退伍军人杨子江夫妻俩就将服装厂近段制做的一批女式时装分类捆扎好,准备运送到邵东工业品批发市场。杨子江是县人大代表,长江村党支部书记,1998年开始夫妻俩在村里办起了第一家服装加工厂,近年服装厂年产女式时装超过10万套,不但解决了近30位村民就业问题,还带动当地10多户农户从事服装加工业走上了致富道路。

案例

同日,公司和公司全资子公司响水雅克化工有限公司共计使用自有资金1亿元购买农业银行(601288,股吧)保本浮动收益型产品一项,产品期限40天。其中,公司认购4500万元,全资子公司响水雅克认购5500万元。

陈家坊镇大多数退伍军人有一定的文化知识,他们在部队锻炼几年学到了一技之长,是全镇的一笔宝贵财富。为此,镇党委政府、武装部推荐培养一些素质高、工作能力强的退伍军人成为村组干部,带领群众致富奔小康,对有一技之长的退伍军人,采取在政策、技术、资金、项目等方面进行帮扶的方式,让其充分发挥特长自主创业。

王女士今年29岁,丈夫30岁,目前没有子女,两位都在外企工作。王女士年税后收入12万,丈夫年税后收入18万,年家庭开销支出13万,有医疗保障。家庭资产包括房子130万,基金20万,存款40万。两年内计划生孩子,五年内准备全款买一套价值200万的两室一厅房子,目前没有负债。请问如何理财才能实现目标?

雅克科技:关于购买银行理财产品的公告

乔石滩村50多岁的退伍老兵周友平,退伍回家后在家里发展规模养猪发了点小财,后来又到深圳经商近10年,去年回家后,他建起一排7间标准的猪舍,再操旧业发展规模养殖。藕塘村退伍军人侯胜云,近些年一直在村里担任村主任职务,在干好工作的同时,他参加了镇村干部“一人学一技”培训班,掌握了一手种植技术,并运用自己学到的技术带领村民发展特色种植业增收……

理财分析

如今在该镇,有100余名退伍兵担任村组干部职务,他们凭着各自的特长成为创业致富能手和新农村建设中的带头人。

1.
王女士的家庭目前处于财富成长期,有住房和基本的医疗保障免去了其后顾之忧,因此具有一定的风险承受能力。

2.
基本积蓄40万元和基金20万元构成了王女士家庭的理财基数,考虑到夫妇二人计划在两年内生育孩子,可预留五万元作为怀孕及生产费用,因此可用于投资资金总数为55万元。

3.
王女士夫妇年税后收入总额为30万元,扣除每年固定开销13万,年净现金流入为17万元,同样的,考虑到生育孩子之后每年的开支也会有所增加,为简化计算,从第一年起,便增加每年两万元的现金支出,也就是每年的净现金流是15万元。

4.
该家庭的目标是在五年内全款购买一套价值200万元的房子,根据以上条件,我们可以计算出,王女士夫妇需要获得每年13.23%的预期收益率。

理财规划

根据王女士的家庭情况,金博士导师团专家给出了如下理财建议:

增加权益类资产比重

首先,了解资产配置种类。王女士家庭目前的投资组合偏于保守,为实现较大的资产增值幅度,显然需要增加权益类资产的比重,但高收益的同时也伴随着较大的风险,如果想获得更为确定的收益,信托及银行理财等固定收益类产品是不错的选择,不过流动性相对较差,二者各有利弊。

确定各类产品的投资比例

对现有的55万元资金,建议将5%的比例投放到货币市场基金,剩下的95%可平均分配在固定收益类产品和股票型基金中。如此配置主要是基于收益、安全和流动性的综合考虑。
对于固定收益类产品,可以选择的是创新型信托产品或银行理财产品,这类产品在保证一定收益率的同时肩负起确保资金安全的责任。而投放于股票型基金的资金则需要以资产增值来满足王女士夫妇较高的预期收益率。另外,家庭每年的净现金流可以采取基金定投的方式,这样既能在一定程度上分散市场的系统性风险,又可以分享到较高的投资收益。

低门槛创新型信托产品及理财产品

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