银行间市场资金紧张再起,如果客户亏损了

本报讯
昨日,央行在公开市场上继续停止操作,这是央行连续第五周“按兵不动”。由于本周新债供应量较大、而公开市场上又没有到期央票或正回购可补充流动性,导致银行间市场资金紧张预期再起。

原标题: 专家支招高温天如何足不出户理财 巧用移动工具

理财师并不是神,他们不会预测到市场未来的发展前景,也无法在浩瀚的金融投资海洋中,为投资者找寻到最安全的航道。然而投资者可能并不买账,因为他们只需要你帮他们做一件事:赚钱!

大行拆出短期资金意愿较低

东方网7月26日消息:据《新闻晨报》报道,上海中心气象台昨天13时18分发布今年首个高温红色预警信号。气象台同时预计,本周末到下周初上海依然在副热带高压“掌控”之中,持续了20多天的高温天气还将继续“笼罩”申城。

文/郭冀川

值得注意的是,虽然交易员都感觉资金偏紧,银行理财产品收益率又开始爬升,但上海银行间同业拆放利率却仍“不温不火”。分析人士指出,在央行维稳意图明显的情况下,目前SHIBOR利率已与实际成交价格形成一定偏离。

面对酷暑,百姓出门办理各种金融业务也是“举步维艰”。如何利用现有的金融工具和服务,让百姓远离酷暑就能理财?沪上各家金融机构的理财师纷纷献计献策,推荐无须战高温也能轻松理财的方法,其中不乏巧招、妙招。

什么样的理财师是客户心中的噩梦?在为客户做的资产规划中:银行理财产品赔了;基金投资被腰斩;股票严重套牢;贵金属刚买就大跌;银保投资收益最低;实在不行还是买定存吧,结果利率还下调了……

“最近大银行拆出短期资金的意愿都比较低。”一位交易员指出。

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在震荡的投资市场行情下,作为投资者最值得信赖的财富顾问,理财师们无不感到“压力山大”
!理财师并不是神,他们不会预测到市场未来的发展前景,也无法在浩瀚的金融投资海洋中,为投资者找寻到最安全的航道,他们只能利用专业的知识、专业的分析为投资者降低风险,合理规划资产。然而投资者可能并不买账,因为他们只需要你帮他们做一件事:赚钱!

本周以来,不少交易员都明显感觉资金面趋紧,这种紧张也从银行理财产品收益率上调有所反映,比如广州某城商行本周发行的7天滚动保本型理财产品收益率紧急上调了近20%。

银行

在投资者眼中,理财师生来就要具备精准的投资眼光,必须为客户提供最高收益最低风险的理财规划,否则就对不起理财师这个伟大的光环。而理财师不仅要与波动的市场行情博弈,还要解决刁钻刻薄的客户要求,更要完成繁重的工作任务,实在是没有片刻清闲。

但与此同时,SHIBOR利率虽然本周以来持续攀升,但仍远远低于上月“钱荒”时的利率,看起来仍处于可控范围内。

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伯乐是用汗水成就的

根据中国货币网的数据,截至昨日上午11:30,SHIBOR隔夜品种涨11.95个基点至3.3495%,7天品种涨12.1个基点至4.132%,14天品种涨12.7个基点至4.258%,一个月品种涨17.5个基点至5.468%。

毋庸置疑,在老百姓日常办理的金融业务中,银行业务要占较大的比例。一是因为银行业务与百姓日常生活息息相关,二是当前银行业务种类非常丰富,很多以前不能在银行办理的业务现在都可以在银行解决。

作为一名理财师,在为客户设计投资规划的时候,熟悉所有的投资种类与特点是必须做到的,如果不加筛选地为客户制定理财计划,选择投资产品,那么投资结果必然是令客户十分不满意的。

同业存放利率远高于SHIBOR

从各家银行理财师发来的建议来看,巧用电子银行是大家普遍推崇的。电子银行包括网上银行、电话银行、手机银行、ATM机等多个渠道。通过网上银行或者手机银行,老百姓足不出户即可自行办理银行大部分的非现金业务,甚至有些在网点柜台也办不了的业务,在网上银行都能办理。如浦发银行(600000,股吧)每周一晚8点在网银和手机银行渠道销售的“Q点”理财产品,农行网银也不定期在晚上8点发售网银专属理财产品,这类产品不但比普通产品有更高的收益率,而且募集期更短。

基金投资是理财规划中十分重要的环节,同时也是极其考验理财师能力的一项投资业务,而且客户对基金的感觉并不好,因为不知道投资收益是否合理,购买后到底能否获得收益,更有很多客户在基金投资上严重受挫,决定远离基金。

广东地区某农商行一位不愿具名的分析师指出:“现在的SHIBOR已经偏离了实际市场利率。”兴业期货固定收益分析师孙静哲对记者表示,SHIBOR本来就仅仅是一个报价,所以不代表成交利率。

如果一定要去网点办业务,可以利用网点预约功能,如利用建行财管家APP,通过定位寻找到最近的建行网点,就可以轻松优先排号,并可以实时查询排号,控制好前往银行办理业务的时间。通过现金预约,跑一次银行就能解决大额取现问题。

在选择基金的时候,我们会考虑投资者的风险承受能力,能承受5%亏损的投资者会为他配置债券型基金,能承受10%亏损的投资者会为他配置混合型基金,能承受15%亏损的投资者会为他配置股票型基金,这是较为公式化的投资分配,然而到底选择哪支基金会获得收益,在亏损情况下如何通过调仓减少损失,这才是理财师最应该认真研究的工作。

孙静哲指出,银行间回购利率才是市场的真实成交利率,从交易量上看也是最大、最活跃的。

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虽然股票型基金风险性最大,很多投资者都有过亏损的经历,但是股票型基金仍然是大多数投资者的首选,作为一个优秀的理财师,要能为客户在众多基金中,找寻到那些高成长性,拥有投资潜力的基金。

根据同花顺(300033,股吧)iFind的数据,截至昨日上午11:30,银行间质押式回购利率也全线上行,部分品种上行幅度高于SHIBOR报价。比如,7天质押回购午间收盘涨26个基点至4.3%,14天品种涨30个基点至4.3%。除了回购利率之外,上述银行分析师指出,目前同业存放利率已经比同期限SHIBOR高出100个基点左右,“但是同业存放由于是线下的询价交易,没有办法统计具体的规模和利率。”

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在基金的选择中,除了要看基金经理的排名、基金的评级,我主要围绕三个条件进行选择:业绩好的基金经理、优秀的基金公司、小规模基金发行量。选基金首先要选好基金经理,因为一家基金公司只有寥寥几位投资业绩优秀的基金经理;其次要选择优秀的基金公司,这样的基金公司能够建立强大的基金团队,为基金经理提供更好的助力,切忌单纯选择大型的或者资格较老的基金公司;最后是选择发行量相对较少的基金,这样的基金由于管理的资金数额少,因此在市场行情波动的情况下,基金经理可以尽快地调整投资方向,转身更加方便,而且由于投资集中,投资收益更加可观。

有券商分析师指出,目前的SHIBOR利率水平“有一定的管制色彩,而较少受到行政干预的线下资金融通依然有显著的担忧情绪”。

不仅仅是银行业务可以清凉办理,很多保险业务也不必让客户亲力亲为。事实上,如果你想买保险,现在大部分保险公司的业务员都能做到上门服务,只不过,现在还是有很多保险业务,即使业务员登门也是无法办理的。而此时拥有移动保险服务平台的公司就显出优势。如天安人寿的移动保险服务平台T-PAD,这是天安人寿开发的基于保险服务全流程的无线技术平台,保险销售人员可以用保险公司专门配备的平板电脑一次性完成产品介绍、保单呈现、保费支付整个流程。

今年虽然投资收益好的股票型基金并不多,但是仍有一批小规模基金获得了较高的收益,这些基金就是理财师应该为客户挑选出来的投资产品。我在为客户梳理手中基金的过程中,会随时对客户的基金进行跟踪了解,发现投资趋势不好或者有亏损风险时,会及时联络客户,合理调换基金或者赎回基金,客户也愿意与我交流基金行情的走势以及探讨合适的基金产品。

而上述农商行分析师则指出:“从近期SHIBOR利率走势和市场真实价格的角度看,目前SHIBOR难起到基准利率的作用。”不过,他并不认为“市场没有钱”,而只是“资金结构发生了变化,银行提高了备付率,很多银行都不愿意出短期资金,就算出短期也只愿意出隔夜,这是出于保护流动性的考虑。除此之外,银行还愿意出一些一年以上的长期资金,这是出于投资型存放、锁定高收益的考虑。”

有时候,如果碰到不方便让保险业务员上门服务的业务该怎么办?大热的天,又不想往外跑,有什么好办法?其实目前多家保险公司已推出APP客户端,利用这个客户端,也可以解决很多问题。如平安人寿APP客户端日前上线,新增的续期交费功能让酷暑天要交保费的客户更方便。该客户端支持客户通过工行、建行等8家银行进行实时交费。使用苹果手机和I-PAD的客户,在下载安装后即可为保单交纳续期保费。

为客户选择一支好的基金并不容易,尤其是风险性较高的股票型基金,但是通过理财师自身的努力钻研,利用专业的金融学知识进行分析,总会找到优秀的基金推荐给客户。如果没有认真细致地研究与对比,我是坚决不会向客户推荐基金的,因为千里马不好找,但是劣马却是多如牛毛。

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理财师大多是学经济出身,拥有十分专业的金融理论与实践知识,可以帮助客户合理地进行资产配置,然而理财不仅仅需要从专业角度为客户进行投资规划,更是一项复杂的社会交际活动,有时候沟通的顺畅比为客户制定完美的投资组合更加重要。

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