中国家庭负债攀升,勇担社会责任

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10月23日,马光远,叶檀,蔡为民等多位财经领域专家、学者聚集上海滩,亮相由民生保险公司主办的“民生圆桌π”论坛活动,专家们不仅解读了中国的经济现状,还共同探讨了中国家庭财务结构中负债居高不下的状况,指出城市中产的家庭债务风险危机,并为此提供了专业的管理和解决方案。

党的十九大报告提出,坚决打赢脱贫攻坚战,确保到2020年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫,贫困县全部摘帽,解决区域性整体贫困,做到脱真贫、真脱贫。作为央企保险公司,中邮人寿保险股份有限公司坚持以“服务基层、服务三农”为己任,始终把学习好、贯彻好、落实好习近平总书记扶贫开发战略思想作为一项重要政治任务,努力发挥保险主业经济补偿和风险保障的功能优势,精准对接脱贫攻坚多元化保险需求,积极开展保险精准扶贫、文化教育扶贫、健康公益扶贫等系列扶贫工作,不断扩展保险扶贫的深度和广度,以实际行动践行保险扶贫、保险惠农的央企担当,在助力脱贫攻坚战略、保障改善民生等方面发挥了积极作用。

近日,银保监会批复同意中国人寿再保险有限责任公司(以下简称“中再寿险”)发行50亿元资本补充债,蓝鲸保险梳理发现,上半年,中国财产再保险有限责任公司(以下简称“中再产险”)亦获批发行不超过40亿元资本补充债。

民生保险董事.执行总裁 黄敏先生致辞

截至目前,中邮保险总资产达1354亿元,开业以来年均增长68.7%,行业排名由首年第40位前移至第16位;累计总保费收入达2100亿元,年均增长53.7%,行业排名由首年第31位前移至第10位;服务客户882万人;展业范围覆盖20个省、273个地市、1435个县市、30811网点,其中70%以上的网点、客户、业务均在县及县以下区域。亿元保费投诉件数持续保持行业最优水平,风险综合评级连续6个季度保持A类,未发生资金案件、群体性事件及重大违规事件。中央财经大学发布的中国保险公司竞争力评价研究报告显示,中邮保险综合竞争力自2011年起连续6年保持行业前10位。先后被授予最具成长性、最具社会责任、最佳诚信服务、价值成长性十佳保险公司和百姓信赖保险机构等荣誉称号。“三下乡”及关爱空巢老人、留守儿童主题活动入选首届中国保险公益“好声音”和“好品牌”,2018年荣获中国保险业精准扶贫方舟奖。

与境内子公司接连大额募资形成对比的是,中国再保险集团(以下简称“中再集团”,01508.HK)拟收购海外公司——桥社保险公司,以提升再保险主业竞争力,事实上,在境内承保效益下降背景下,“出海”或也是必然之路。

叶檀女士将目光聚焦在了城市里的中产家庭,她大胆指出了隐藏在这些家庭背后的潜在危机,进而提出应该从风险管理的角度去化解种种负债风险,运用杠杆工具进行负债风险转移的理念。

根植基层大众,创新保险服务“三农”

动作频频之下,风险却也不可小觑,专家指出,海外布局未知风险较大,人才短板等因素均需考量。

宏观之后知微处,“重大疾病风险如今呈高发性、年轻化的特点,疾病的背后也有着巨大的隐性风险,比如收入中断,债务危机等。”
著名房地产专家蔡为民先生,分析了我国当前的楼市动向,指出房贷对中国家庭来说具有不可忽视的风险压力。并通过比较两岸民众购买保险的不同习惯,揭示了保险对转移家庭风险的真正意义。

中邮保险自筹建之初就确立了“服务基层、服务三农”的责任定位,开业9年来,坚持专业化与特色化并举,以小额保险为切入点,以促进城乡保险业均衡发展为着力点,全力打造一个体系现代化、服务大众化、管理规范化,政府满意、监管放心、百姓欢迎的新型高效商业保险公司。

直面环境变化,年内中再产寿险累计发债90亿

马光远先生则从宏观角度入手,阐述并分析了当下火热的中美贸易战,世界经济增长的大周期和中国经济的发展现状,聚焦于现在老百姓(603883,股吧)普遍出现的焦虑问题,如房价焦虑、子女教育焦虑、医疗焦虑、养老焦虑等,透过现象看本质,马光远先生通过分析当前的经济环境来找出人们焦虑的根本原因,并提出了通过优化家庭资产配置来管理未知风险的建议。

面对城乡保险发展不均衡的状况,始终将“三农”普惠保险服务作为整体发展战略的核心布局。从首批筹建省份的选择开始,就没有按照同业惯常思维优先选择一二线大中城市,而是首先将目光投向广大中西部地区和农业大省,面向基层特别是农村敞开了保险的大门。针对农村保险市场特点,依托整合邮政资源,创新打造“四级架构、五级运作”的发展模式和“三线并举”的营销体系,快速将中邮保险服务渗透到县域及广大农村地区。创新构建了“经营重心下沉,服务端口前移”的运营体系,最大限度方便于民,村民在家门口就能买到保险。截至目前,服务网络覆盖363个国家重点贫困县,4629个贫困县网点。开业以来,累计服务县及县级以下地区客户703.46万户,占比76.96%;赔付案件数22323件,赔付金额48404.63万元,占公司全部案件数和总赔付金额的75%以上。

近日,银保监会批复同意中再寿险在全国银行间债券市场,公开发行10年期可赎回资本补充债券,发行规模不超过50亿元。

“民生圆桌π”论坛的亮点莫过于在三位嘉宾演讲之后举办的圆桌会议,圆桌主题是“现代人的家庭风险管理意识”,叶檀、蔡为民、马光远、上海财经大学高等研究院助理研究员宁磊等就这个议题展开了讨论,民生保险董事、执行总裁黄敏先生参加了论坛。

按照“看得懂、买得起、用得着”的研发思路,中邮保险从组建筹建开始,根据来自20多个省份、30多场客户座谈会和1.1万份调查问卷的市场调研结果,自主研发“富富余”“绵绵寿”“贷贷喜”“禄禄通”“年年好”五大特色系列产品,累计研发产品70款,目前在售31款,形成了集理财、养老、教育、意外等多种保障在内的差异化产品体系,满足人民群众日益升级的保险保障需求。积极推进“三农”与小额保险服务,在保险业内率先研发上市农民务工人员意外保障产品,实行“一人参保、多人受益”,对农村商业保险保障体系形成有益补充。

事实上,4个月前,银保监会也曾批复中再产险发行资本补充债。6月29日,中再产险获批公开发行10年期可赎回资本补充债券,发行规模不超过40亿元。随后,不过两月之余,中再集团即公告表示,资本补充债发行完毕。

黄敏总裁提出,常态下每个家庭需要充分管理好生、老、病、死、残等重大人生风险,风险管理是寿险本身的核心功能。如今,经济大周期的变化使中国家庭债务占比急速攀升,家庭风险产生了明显的叠加效应,这种情况下,家庭更需要把不确定的高额风险转化为确定的预算范围内的小额保费支出。

聚焦特困地区,大力发展保险扶贫

一般而言,险企发行资本补充债多为满足两方面诉求,一是提高偿付能力充足率,以满足监管要求,二是补充业务开展过程中的资金消耗,或为持续业务推进奠定资金基础。

随后,叶檀、马光远、蔡为民和宁磊等专家就家庭负债风险这个问题从宏观经济、新中产焦虑、家庭债务的地域性差异等不同角度分别提出了各自的见解。在探讨中,嘉宾们都发现,现代人对于家庭风险管理的意识较为薄弱,没有意识到如果家庭各方面的负债过重,很容易对现有的家庭财务结构造成冲击,而保险作为一个特殊的金融工具,确实对于转移家庭风险能起到积极的作用。

近年来,中邮保险围绕国家脱贫攻坚任务,精准聚焦连片特困地区、革命老区,发挥保险专业优势,多层次开展保险扶贫工作。截至目前,中邮保险已在河南光山、陕西商洛、湖南永顺、四川仪陇等地区开展了保险精准扶贫工作,累计为26万余名贫困民众提供136亿元风险保额。

那么,中再产险、中再寿险接连发行资本补充债,又各自出于何种谋求呢?先看偿付能力,截至2季度末,中再产险、中再产险偿付能力充足率分别为209%、208%,满足监管要求。

嘉宾圆桌会议

在河南光山,瞄准建档立卡贫困人口致贫、返贫原因精准发力,2017-2018年共向13万建档立卡贫困人口及重点帮扶村赠送意外伤害保障,累计风险保额达80亿余元,在一定程度上防范了贫困家庭因意外致贫、返贫情况的发生。在湖南永顺,主动参与政府、监管部门确定的保险精准扶贫项目,与永顺县签订扶贫保险合作协议,为湘西自治州永顺县4个乡镇2.13万建档立卡贫困人口提供“扶贫特惠保”服务,同时安排专人专岗负责服务工作,优化保险理赔流程,确保服务快速、准确、高效。项目实施半年来,已完成赔付36人次,无1笔投诉发生。在陕西商洛,针对邮储银行扶贫贷款发放对象,开展信贷保险扶贫,解除扶贫贷款申请人因意外造成无法还款的后顾之忧;向中国邮政集团公司定点扶贫村的贫困村民提供涵盖人身意外伤害和意外医疗保障的三农小额保险,增强贫困人口抗风险能力。

再来看业绩方面,据了解,中再集团境内财产再保险业务主要通过中再产险经营,半年报显示,上半年,其境内财产再保险业务分保费收入129.03亿元,同比增长12.3%,综合成本率99.6%,承保业务的利润空间趋稳。

百姓的焦虑,就是民生的焦虑。

致力社会公益,勇担企业社会责任

值得关注的是,蓝鲸保险也注意到,细分业务中,机动车辆险占主导地位,分保费收入48.03亿元,同比减少3.9%,业务占比从此前的43.5%下降至37.2%,下降6.3个百分点,
是唯一出现跌幅的细分险种。对此,中再集团解释称,“主要原因是部分客户的车险分保需求发生变化,调整再保分出安排”。

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