上线科技赋能企业团险业务,年内8家险企因

和谐健康原保费骤减99%

继偷拍监管资料、偷听监管人员谈话之后,近期又爆出有险企在检查期间未能按要求提供重要业务资料,并且,“检查组入场前一天,公司个险营销部基础管理岗员工电脑硬盘损坏”。

“保险科技创新不仅止于个险场景,也应在企业团险业务中发挥重要作用。众安企业团险为客户提供定制化、智能化保障服务同时,也希望企业为员工选择团险福利时,省时省力、减负减压。”众安健康险事业部总经理刘海姣表示。

二是在营销团队上做好结构布局,提高健康险营销力。从前粗放的营销团队管理不能适应保障险的销售,与外资险企的高素质营销员形成对照。打造新型销售体系,提高营销员产能、留存,是当下险企的工作重心。而随着对健康险认知度的提升和渗透率的加深,专业化的保险中介机构和比价平台也将更受青睐,建立起与保险公司的稳定代理关系和销售外包模式。

本报记者 苏向杲

对快速成长的互联网高新技术企业及众多长尾小微企业而言,今天的80后、90后员工逐渐成为企业发展主力军,企业员工保险需求也逐渐从标配向个性化发展,制定合理而优厚的员工福利策略对吸纳人才的重要性也日益凸显。

从7家健康险公司来看,由于瑞华健康今年开业时间不长,目前保费仅为4.17万元,无去年可对比数据。其他6家健康险公司原保费及万能险同比增速均出现分化。

除上述险企之外,今年以来还有7家险企因为“妨碍”、“阻挠”监管被罚。

为进一步解决企业人力资源管理的新痛点,众安保险发布的“智心”管理系统用互联网思维将企业团险服务变得更加简单高效,客户体验更加便捷省心。“智心”首期上线提供了包含保全、理赔、保单合同管理等在线保险管理服务功能,为企业客户开启了集智能保险、健康干预、风控于一体的员工福利在线服务管理模式。

前8月增速

实际上,临近年末,各寿险公司开始备战2019年的“开门红”,而产说会作为一种颇为有效的营销方式,多为寿险公司所采用,但产说会也常常出现销售误导等违规行为。

本报记者 苏向杲

今年以来健康险的快速发展,也与此前保费基数较低有关。

此外,某大型寿险公司三亚分公司在2018年3月14日举办的产品说明会中,存在将保险产品收益与银行产品收益作简单对比的行为。

在针对企业团险痛点问题上,众安保险提出运用科技手段重塑保险服务链条。

值得注意的是,健康险公司万能险保费增速也出现分化,从1月份-8月份万能险保费来看,目前和谐健康、昆仑健康、人保健康、平安健康开展该项业务,保费分别为154.5亿元、21.9亿元、5.2亿元、0.3亿元,同比增速分别为1027%、55%、-91%、-74%。由此可见,上述4家健康险公司,万能险业务也出现两极分化。

保险公司“妨碍”监管再添新动态。

从2014年成立企业团险业务以来,众安保险已为超过13万家企业客户、数百万名员工提供团体商业保险服务,其中包括腾讯、携程、顺丰、摩拜等知名公司。

一是从产品入手加强创新,精准定位客户需求、细化场景保险。我国健康险市场还停留在发展初期,各地区发展速度不一,需求开发度不同。在渗透率尚低的地区,基本保障需求还没得到满足,标准化、同质化的健康险产品还可加大营销;在渗透率较高的地区,需要通过多元化的产品来提高保障力度。

实际上,海南保监局还发现,上述险企产说会还存在“承诺给予和给予客户合同外利益”的行为。该公司通过2017年11月12日和13日举办的两场产说会,
承诺给予和给予客户合同外利益;通过2017年5月份和6月份产品激励方案,给予出单达到相应保费标准的客户旅游奖励。现共有9名客户达成相应保费标准,并参加了公司组织的旅游,涉案金额共约27290元。

10月23日,国内首家互联网保险公司众安保险首度向市场揭开了其企业团险业务新面貌,并宣布上线了最新研发的企业一站式员工健康福利管理系统——“智心”,这标志着众安用科技赋能企业团险业务的新起点。

此外,由于保障险本质是对于人身风险加杠杆做对冲,销售时需要克服产品本身的逆人性属性,营销要求有一定专业度。而储蓄险有理财的功能,2017年以前大部分产品还能快速返还,与其它投资产品有替代效应,销售较为简单。因此为了快速打开市场,迅速抢占份额,我国保险行业在尚不成熟的阶段便出现了以储蓄险拉动保费畸形增长的特征,健康险等重保障型保险此前增速缓慢。

被罚原因除上述的“检查期间未能按要求提供重要业务资料”之外,还包括:不如实向检查组提供产说会所使用的真实课件、险企员工偷拍检查资料发送至公司微信工作群、拒绝向监管机构提供资料等

如今,众安在保全、理赔、客服等环节为企业客户都打通了PC、APP等多个渠道的智能自助服务。如遇到理赔问题,员工在APP上只需拍照上传病历和发票,就能完成5000元以下金额的快速理赔申请,在线处理率达到90%以上。在客服环节,众安提供的智能客服,据统计已累计完成超过380万次会话,能够覆盖75%以上的常见问题,大幅提升团险服务中客户与保险公司日常沟通的效率。

方正证券(601901,股吧)分析师左欣然认为,行业“回归保障”转型将刺激保障险的开发销售,虽然近年来开发时间短,但健康险还是保持着高增态势。

实际上,“对抗”、“干扰”监管的行为,并非只有今年才有。去年年初山东保监局检查组对某财险潍坊中支保险业务经营情况进行现场检查时,发现该财险公司潍坊中支将一直录音笔及一只全新的iPhone
6s用透明胶带粘在提供给检查组工作的会议室的椅子下,用以窃听检查组调查及谈话内容,后因“智能窃听装置”掉落地上而被发现。

通过“智心”的在线保单管理,企业HR即可为员工轻松完成在线保单管理工作,导出实时理赔报告,查询保单明细情况,而传统的操作方式往往需要3-5个工作日,如果企业有员工发生离职或者有新职员进入公司,HR也只需在线操作加减保就能完成保全操作。智心还可以输出可视化数据分析报告,为企业客户后续寻求更为灵活的健康管理方案提出决策依据。

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