巨灾保证机制亟待建构,中夏族民共和国中国人民保险公司财险运转特殊接案报案保险机制

据悉,中国人保财险王银成总裁按照保监会和集团公司统一要求,亲自布置救灾理赔工作,安排了业务、资金、宣传、后勤四个小组,立即启动相关保障工作。中国人保财险将按照先人后物,先易后难,先个人业务后法人业务的原则,优先救助和赔付人身伤亡案件,启动理赔绿色通道,简化索赔手续和单证,全力做好地震保险理赔服务工作。

根据人保财险相关课题组相关统计,2002年至2010年我国自然灾害造成的直接经济损失每年均高达千亿元,其中2008年因灾死亡88928人,直接经济损失高达1.35万亿元。

和讯保险消息
4月20日上午8:02,四川省雅安芦山县发生7.0级地震。地震发生后,阳光保险集团高度重视,第一时间启动了最高级别重大突发事件应急预案。下属产、寿险子公司积极响应,分别启动重大突发事件应急预案,为方便灾民及时报案,提升理赔效率,阳光保险宣布全国统一客户服务专线95510为紧急救援电话,不分客户类别,24小时接报案,准备充足赔款,并部署四川产、寿险机构确认客户安全,统计损失,开通绿色通道,全力做好理赔准备。阳光产、寿险四川分公司已于第一时间成立应急响应工作组立即开展工作。

震中区正处于抗震救灾的关键时期,通讯不畅、交通不便的问题还比较突出,中国人保已经启动特殊接报案保障机制:延长报案受理时限;公司95518报案专线24小时受理报案;在灾区设立现场服务点;方便近受理报案;主动排查并与客户联系;针对非中国人保客户,中国人保将代表行业受理报案,并替客户向相应保险公司转报案。

家财险难保地震风险

和讯保险消息
雅安市芦山县发生7.0级地震后,中国人保财险第一时间启动应急预案,积极投入抗震救灾中,并对相关承保情况进行逐一核查。截至4月21日下午3:00,据初步统计,中国人保财险目前确认涉震地区企财险承保315笔,农业保险206425笔,车险承保114047笔,其他财产保险1871笔。目前已经接到报案144笔,其中企财险49笔,工程险1笔,家庭财产保险20笔,农房保险72笔,责任保险2笔。

截至21日17时,保险业界已为地震灾区捐款逾5850万元,并开通了绿色理赔通道。但由于巨灾保险机制的缺乏,通过保险机制进行风险分散和补偿的效果或很有限。

这或与保险公司产品条款设置有关。21世纪网查阅多款保险公司开发销售的家财险、企财险和商业车险产品看到,保险条款中均将“地震、海啸”造成的损失、费用设定为责任免除条款。

据该公司统计,在过去的20年,中国由于自然灾害损失了4040亿美元,造成了13万人死亡,但只有59亿美元得到了赔付,自然灾害的保险覆盖率只有1.5%,这和国际上20%-25%的覆盖率相差很大。

21世纪网前掌握的情况是,不少与人身保障相关的寿险及意外险可以保障地震风险造成的损失,家财险、商业车险以及企财险条款中,地震损失则一般被列为“免责”条款,使得相关损失通过保险进行覆盖的程度有限。也有部分企业投保企财险或工程险时可约定附加地震险。但由于目前相关经济损失尚未统计完成,尚无法估计保险赔付情况。

慕尼黑再保险公司大中华区总裁兼香港公司总经理韦健生2011年曾对21世纪网表示,实际上在中国发生的自然灾害中,由于保险渗透率不高,保险损失并不大,中国直保公司的赔付相对国际标准比较低,再保公司的情况也一样。

但一个不容乐观的现实是,中国保险深度和密度较低,保险覆盖面较窄,从历次国内巨大自然灾害发生的情况来看,由自然灾害造成的巨大损失多靠国家财政支持,辅以社会捐赠,商业保险补偿作用较小。保险业界人士纷纷呼吁,地震风险破坏性极强,仅靠商业保险公司难以承担,亟待政府牵头建立涵盖地震保险在内的巨灾保险制度。

保险公司虽然对地震敬而远之,但对于由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋损失责任多并未排除。此外,与人身保障相关的寿险、意外险大都没有将因地震引发的保险事故列入除外责任条款。

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