银监保监合并,银行巨变

摘要:作者:苏宁金融研究院研究员 石大龙
近几年,金融监管体制改革备受瞩目。时至今日,金融监管体制改革终于尘埃落定,银监会和保监会合并组建中国银行(4.19
+0.48%,诊股)保险监督管理委员会,银监会、保监会拟订银行业、保险业重要法规草案和审慎监管基本制度...

摘要:没有一个柜员! 没有一个保安! 甚至,没有一个大堂经理! 一
(上海九江路,中国建设银行无人银行)
刚刚,四大行之一,中国建设银行突然宣布:国内第一家无人银行,在上海正式开业!
没错 ,所有人都知道这一天会来,但谁也没想到会来的这么快!踏进大门的...

摘要:4月16日,中国银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》,提醒银联各地区分公司防范辖区内机构业务违规风险。
银联要求,全面梳理存量线上商户的交易场景、费率、交易量及交易特征,如发现金额为整数或接近整数、笔均金额异常等疑似...

  作者:苏宁金融研究院研究员 石大龙

  没有一个柜员!

  4月16日,中国银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》,提醒银联各地区分公司防范辖区内机构业务违规风险。

  近几年,金融监管体制改革备受瞩目。时至今日,金融监管体制改革终于尘埃落定,银监会和保监会合并组建中国银行(4.19
+0.48%,诊股)保险监督管理委员会,银监会、保监会拟订银行业、保险业重要法规草案和审慎监管基本制度的职责划入人民银行。实际上,中国的金融监管体制已经经历过一次从合并到分离的过程,为什么又一次出现合并的情况?当然,我们正处于大变革的时代,一切改变都不惊奇。

  没有一个保安!

  银联要求,全面梳理存量线上商户的交易场景、费率、交易量及交易特征,如发现金额为整数或接近整数、笔均金额异常等疑似套现的商户,及时排查并报送总公司。

  1948-1991:混业监管时代

  甚至,没有一个大堂经理!

  这些APP以“金融创新”为幌子,提供支付渠道、商户类型任意变换的构造虚假交易的套现服务,用户仅需下载APP,在线注册绑卡即可在任意时间任意选择通道发起无卡交易、提现。

  在中国的金融监管体制中,中国人民银行始终扮演着至关重要的角色。可能很多人都不了解,人民银行建立的时间比建国还早。

  

  值得一提的是,哆啦云、浪莎支付、爱卡卡、稳稳卡管家等被银联特别点名,并对这些公司做出重点标注。

  1948年12月,人民银行在河北石家庄成立,1949年2月,人民银行由石家庄迁入北京(当时为北平)。此阶段,人民银行的主要任务是发行人民币,接收国民党政府的银行,整顿私人钱庄,行使最原始的金融监管职能。

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  据统计,2017年10月起,发卡机构报送套现欺诈金额中通过无卡交易占比逐月上升,之前比例普遍不足1%,到了今年1月份,已经上升到8%,且高度集中于部分地区以及收单机构的公缴类商户。

  从1952年开始,全国金融体系形成大一统的局面,由人民银行和财政部两大巨头主导全国金融体系。现在我们通常所说的五大国有银行(工、农、中、建、交),在当时,要么并入财政部(如建行和交行),要么与人民银行某个业务局合署办公(如中行)。

  (上海九江路,中国建设银行无人银行)

  银联此举意在进一步防范金融风险,一旦放任无卡支付类APP的无序滋生,可能沦为线上养卡套现的工具,并连锁性的引发信用风险、舆情风险等事件。

  1969年,人民银行也被并入了财政部,对外只保留了中国人民银行的牌子,各级分支机构也都与当地财政局合并,成立财政金融局。

  刚刚,四大行之一,中国建设银行突然宣布:国内第一家无人银行,在上海正式开业!

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  1978年,人民银行从财政部独立。不过此时,人民银行作为金融监管机构的央行职能和经营银行业务的商业银行职能仍然是统一的,既行使中央银行职能,又办理商业银行业务;既是金融监管的国家机关,又是全面经营银行业务的国家银行。

  没错,所有人都知道这一天会来,但谁也没想到会来的这么快!踏进大门的一刻,彻底震撼:

更多

  自1979年开始,我国的经济体制改革逐步拉开序幕,工行、农行、中行、建行先后或独立、或恢复、或设立。1979年1月,为了加强对农村经济的扶持,恢复了中国农业银行;同年3月,为适应对外开放和国际金融业务发展的新形势,改革了中国银行的体制,中国银行成为国家指定的外汇专业银行,同时设立了国家外汇管理局。之后,又恢复了国内保险业务,重新建立中国人民保险公司,各地相继组建信托投资公司和城市信用合作社,出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。

  找不到一个保安,取而代之的是人脸识别的闸门和敏锐的摄像头;

  这期间,出现了一个重要的时间节点:1984年1月1日起,新设中国工商银行(6.50
+0.31%,诊股),人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务由工商银行专业经营。

  找不到一个大堂经理,取而代之的是也会微笑说话,对你嘘寒问暖的机器人(行情300024,诊股);

  工商银行和人民银行的正式分家标志着人民银行的商业银行职能完全剥离,开始专门行使中央银行的职能。

  更找不到一个柜员,取而代之的是更高效率,懂你所要的智能柜员机;

  1986年,国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》,从法律上明确人行作为中央银行和金融监管当局的职责,一方面行使货币政策调控职责,另一方面也肩负起对包括银行、证券、保险、信托在内的整个中国金融业的监管职责。

  这里没有人,但90%以上现金及非现金业务都能办理。复杂的,只需带上耳机和眼镜,远程一对一。

  从人民银行的发展历程可以看出,1984年-1991年,中国的金融监管体制处于混业监管时期,即由人民银行统一监管所有的金融活动。

  能办的机器人办,不能办的远程给你办,总之就是网点“不要人”!

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